网络金融与支付第二章.pptVIP

2.2 网络银行 网络银行是指银行在Internet上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务，使得客户不受上网方式和时空的限制，在任何地点、任何时间、任何方式都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。 美国最著名的网络银行评价网站Gomez要求在线银行至少提供以下五种业务中的一种才可以称为网络银行：网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。 2.2 网络银行 2.2.1 网络银行发展与现状 2.2.2 网络银行业务特点与功能 2.2.3 网络银行系统及应用 2.2.4 网络银行监管 2.2.5 国内外典型网络银行 2.2.1 网络银行发展与现状 网络银行的发展阶段 网络银行的发展模式 （1）纯网络银行。一种是以印第安纳州第一网络银行（First Internet Bank of Indiana，FIBI）为代表的全方位发展模式；另一种是以休斯敦的康普银行（CompuBank）为代表的特色化发展模式。 （2）分支机构网络银行。美国的国民银行（Nations Bank）、富国银行（Wells Fargo）和中国的商业银行 网络银行的发展现状 （1）国外网络银行发展现状 1995年10月18日，全球第一家真正意义上的网络银行美国安全第一网络银行在美国诞生。同年，美国花旗银行也在互联网上设置了资金站点。 在欧洲，包括德意志银行、巴克莱银行、国民西敏寺银行等巨头在内的各知名银行纷纷推出网络银行服务 还有一些不具任何传统商业银行背景的小型公司，也在互联网上推出了虚拟银行，如CompuBank、TeleBank等 网络银行的发展现状 2.2.2 网络银行业务特点与功能 1. 网络银行的业务特点 （1）促使银行业全新的竞争格局形成 （2）全面实现无纸化交易 （3）服务方便、快捷、高效 （4）经营成本较低廉 （5）物理网络转向虚拟数字网络，技术要求提高 2.2.2 网络银行业务特点与功能 （1）公共信息服务 网络银行公共信息服务包括银行的广告、宣传资料 （2）个人网上银行基本业务 （3）企业网上银行基本业务 2.2.3 网络银行系统及应用 1. 网络银行系统的功能结构 网络银行系统一般由多个子系统组成，包括 CA子系统、安全认证子系统、 支付网关子系统、交易子系统、 业务管理子系统、后台连接子系统等。 网络银行系统作为银行后台核心业务系统，它并不是孤立存在的，而是与其他业务系统（如零售系统、信贷系统、会计系统）紧密联系、相互配合，提供在线的金融服务。 Internet Internet 企业ERP 系统 浏览器 用户 网上商城 系统 移动用户 外部系统 安全认证子系统 业务管理子系统 网上银行交易子系统 支付网关子系统 CA子系统 后台系统接口/OA系统接桥 会计系统 零售系统 信用卡系统 零售系统 OA系统 典型网络银行系统逻辑结构图 瞿彭志 主编 袁丽娜 制作 网络金融与电子支付 网络金融与电子支付 第2章 银行电子化与网络银行 本章学习目的 掌握银行电子化的概念及内涵 1 了解自助银行、电话银行、移动银行的概念及作用 2 掌握网络银行的概念 3 了解网络银行的发展与现状 4 了解网络银行的业务特点与功能 5 了解网络银行面临的风险及监管 6 导入案例 美国富国银行的成功之路 富国银行（Wells Fargo）是一家提供全能服务的银行，业务范围包括社区银行、投资和保险、抵押贷款、专门借款、公司贷款、个人贷款和房地产贷款等。 富国银行于1989年开始提供网上银行服务，到1995年5月正式发展成为网上银行。目前，富国银行已拥有全美第一的网上银行服务体系，是网上银行的领导品牌。 导入案例 美国富国银行的成功之路 在富国银行网上银行的建设进程中，在以下几个方面取得了突出的成绩。 1．重视技术构建 2．产品功能升级 3．重视用户体验 美国富国银行的成功之路 富国银行网上银行体系的发展经验： 首先，富国银行在技术上重视客户关系管理系统的搭建、并完善相关必备架构，重视网站建设以及保证网上银行安全性。 第二，产品功能持续升级，如：不断增强网站功能、实现自动账单明细功能、将信用卡升级到智慧卡等。 最后，富国银行重视客户忠诚度培养，与其他商户合作提供便利性服务，打造互动社区。 第2章 银行电子化与网络银行 2.1 信息化环境下的银行电子化 2.2 网络银行 2.1 信息化环境下的银行电子化 2.1.1 银行信息化发展现状 银行信息化发展概况 银行电子化 2.1.2 银行电子化业务 自助银行 电话银行 移动银行 2.1.1 银行信息化发展