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第 金融普惠化道路的实践与思考 金融普惠化道路的实践与思考 近日，人民银行联合银保监会发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，指出各类金融机构为新市民群体提供金融服务的要求和指引。关注下沉市场，为三亿新市民提供普惠金融服务，成为金融机构发展的重要趋势。积极响应政策号召，国美金融贷款聚焦下沉市场，以用户为核心，为广大新市民提供优质的金融服务。  一方面，国美金融贷款关注下沉细分市场用户的各类诉求，秉承着服务实体经济的发展理念，坚持金融科技创新，国美金融贷款为满足用户对于美好生活的追求，面向各类主体提供包含在线商城分期、门店购物分期等多元化的产品服务，国美金融贷款通过优质的金融科技服务切实解决用户实际面临的难题。  另一方面，国美金融贷款以提升用户体验为目标，聚焦下沉市场用户对于金融服务便捷性的刚需。将虹膜技术、人脸识别、智能风控等科技手段应用于服务层面，国美金融贷款让用户得以体验线上申请，线上审批的高效率金融服务。国美金融贷款通过不断创新金融科技，让用户得以快速便捷的享受金融服务带来的便利。  服务更广大的下沉用户群体，正应该如国美金融贷款一般切身为用户考虑，从用户实际需求出发，国美金融贷款让每一位用户体验更加多元、便捷、优质的金融服务! 金融普惠化道路的实践与思考 [摘 要]创新金融扶贫服务方式是聚焦精准扶贫，充分发挥货币政策在扶贫工作中作用的有效途径。按照七部委《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》和甘肃省委、省政府精准扶贫工作安排，人行陇南中支通过过探索建立跨部门金融扶贫开发工作协调机制，创新金融扶贫服务普惠模式，引导金融机构加大对贫困地区的信贷投入，成效初步显现。  [关键词]金融扶贫;实践;农业发展  doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.082  [中图分类号]F832.4 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194(2015)22-0-01  1 陇南概况及金融扶贫创新实践  陇南位于甘肃东南部，山大沟深、人多地少，贫困面大。国家新一轮扶贫开发启动后，陇南8县1区整体纳入秦巴山集中连片特殊困难地区区域发展与扶贫攻坚扶持范围，农村贫困人员达130.46万人，占全市总人口46%，占全省贫困人口的15.58%，贫困发生率53.21%，居全省第一。  以政府部门为主导建立了跨部门金融扶贫工作协调机制。按照甘肃省委、省政府开展联村联户、为民富民活动以来，陇南市成立双联办公室，由政府分管市长任组长、涉农部门和各金融机构为成员，统筹安排金融扶贫工作。在人民银行窗口指导下，农行、信用社等涉农金融机构与市农办等部门联合开展三农金融辅导工程，深入农户宣传金融知识和惠农政策;人民银行与金融办等部门建立了信息交流共享机制。  深入推进金融扶贫示范县创建工作，推动了财政政策与金融政策的协调配合。徽县、礼县建立了财政与金融支持扶贫开发的合作机制。徽县政府筹集1 000万元，设立了苗木贷款专项担保基金，按照1 ∶ 5的标准，鼓励金融机构及时发放苗木产业贷款;两个县对土地流转面积达到500亩(注：1亩=666.7平方米)以上用于发展苹果、苗木产业的种植大户、农民专业合作社，按照每亩200元的标准给予土地流转补助。截至2014年末，徽县苗木产业专项贷款余额达2.58亿元，礼县苹果产业专项贷款余额达到了3.2亿元。  不断完善金融扶贫机制，创新信贷支农模式。结合互联网+，2014年10月以来，陇南市成县、武都区先后成为阿里巴巴西部千县万村计划的第一、第二个试点县，陇南市以此为契机大力推广电子商务扶贫模式。金融机构将各类信贷产品与支持电子商务发展相结合，积极推广适合陇南电子商务客户发展的服务产品。  2 金融扶贫取得初步成效  涉农贷款有效增加。通过农村信贷方式的创新，有效推动扶贫开发工作取得新进展。截至2015年6月末，全市涉农贷款余额达到了314.17亿元，占各项贷款的74.9%;双联惠农贷款余额达到7.73亿元;双业贷款(双业贷款指中药材种植业和大棚蔬菜种植业)和中药材贷款余额达到了1.49亿元。  农户创收增效明显。贷款方式创新最大限度发挥信贷资金的帮扶作用，增加农户的收入。如汉王镇马坝村村民李小周在信用社贷款支持下，2014年家庭增收2万元，安化皓沟村刘来万、刘在祥通过银行信贷支持，带动25户农户种植花椒、油橄榄实现村财政增收36万元、种植农户增收2万元。  现代农业发展有效推进。通过加大金融扶持力度，有效推动了现代农业发展。油橄榄种植面积43.83万亩，年产鲜果1.55万吨，现有11家油橄榄系列加工企业，年产值近8.5亿元;花