安徽XXXX银行三名贷款排查清理方案.docxVIP

平鲁联社借（冒)名、假名贷款清理方案 根据《平鲁联社借（冒）名、假名贷款排查方案》并结 合省、市 2 级验收组对我社借(冒）名、假名贷款验收工作提出的整改要求,为加强对我社借（冒)名、假名贷款的清收与处置力度，明确各环节岗位责任,有效降低资产风险，保全信 贷资产，提高资产质量和经营效益，制定本方案。 一、 借（冒）名、假名贷款清理内容(1）专项整治对象 2015 年 10 月 30 日业务部上报朔州办事处、省联社的 借（冒）名、假名贷款；由稽核部门上报省联社稽核处的借 （冒）名、假名贷款。 （2）借名、假名、冒名贷款表现形式 ①假名贷款。即凭证署名的借款人不存在，机构内部工 作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信 息材料,以虚假借款人名义在农村合作金融机构骗取贷款的行为。 ②冒名贷款。即实际借款人冒用他人之名借款。任凭证 署名借款人存在，但并不知情(或予以否认），本人也未在申 请书及借款合同上签字确认,机构内部工作人员自身或内外勾结,利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村合作金融机 构贷款的行为。 ③借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用 人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义 贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接 贷款债务(或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。具 体可分两种情况： A、贷款由借款人本人办理,资金为他人（实际用款人） 使用. B、贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用款人以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上 签字，资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。 二、借（冒)名、假名贷款清理办法 （一)在对所有借名、假名、冒名贷款等问题贷款情况全 面摸清、登记后,要逐笔研究分析，准确划分类别 .采取各种有效措施，分类处置，逐一处理，力争把损失降到最低。 （二）对于态度积极、有能力还款的，要即时收回；无 法即时收回的要明晰债权债务关系,落实有效担保，按实际用 款人重新办理借款手续,并制定切实可行的还款计划。 （三)对于能够按计划履行还款义务的 ,主要采取行政处罚手段，从轻处理。对于未履行还款计划或态度消极、拒不 还贷的，要认真搜集有关事实证据材料,及时向公安机关移送 和启动司法程序. （四)要积极清收、保全发现违法线索的其他贷款；对专 项活动中新出现的追逃对象，要落实追逃措施和责任,力争全 部归案。经过努力清收后，对赖债、逃债、拒不认账诈骗信 贷资金的，以及内部工作人员违法放贷造成重大损失、挪用 侵占信贷资金拒不归还等涉嫌违法犯罪的，要全部移交公安 机关，追究刑事责任.同时严肃追究相关人员责任. （五）要积极与当地政府、公安、监管及媒体等部门进 行交流和沟通，确保活动效果和社会影响双兼顾。 三、借（冒)名、假名贷款清理时间安排 （一)各营业机构清理时间安排： 10 月 30 日前,将每笔借（冒)名、假名贷款成因与处置方案形成文字材料报送风险 管理部。 （二）总行借（冒）名、假名贷款清理小组复查时 间:2011 年 10 月 30 日至 11 月 5 日。 四、借（冒）名、假名贷款贷款清理活动要求 （一）各营业机构应建立借(冒)名、假名贷款排查记录和工作底稿，必须要有两名排查人员签字，做到排查有痕迹、 检查有依据，排查出的借(冒）名、假名贷款要有处置计划. (二）各营业机构均要对借（冒）名、假名贷款清理活动 资料进行专夹保管，确保资料的完整性、延续性。