2023年互联网财富管理行业现状与投资分析报告.pdf

2 0 2 3 - 2 0 2 5 年互联网财富管理行 业现状与投资分析报告 汇报人 ：张珊郁 日期 ：2022-12-21 目 录 01 行业发展概述 02 行业环境分析 03 行业现状分析 04 行业格局及趋势 2 01 P a r t O n e 行业发展概述 行 业 定 义 行 业 发 展 历 程 行 业 产 业 链 3 行业定义 财富管理是指以客户为中心 ，从客户需求出发 ，根据客户的风险收益特征向客户 提供现金储蓄及管理、投资组合管理、保险规划、信托服务、遗产规划、离岸资 产管理、不动产管理等专业化、定制化服务。互联网财富管理则是通过数字化、 智能化的互联网平台为客户提供财富管理服务。互联网财富管理根据平台参与者 类型可划分为互联网电商财富管理平台、传统金融机构线上平台和互联网金融平 台等类型。 （1）互联网电商财富管理平台 由互联网电商、社交平台建立的互联 网财富管理业务平台 ，如蚂蚁财富、京东财富、苏宁金融、腾讯理财通等。互联 网电商拥有巨大的用户数量及流量优势 ，可通过布局互联网财富管理实现客户流 量转化以获取多元化业务收入。互联网电商财富管理平台知名度高且安全可靠性 高 ，其产品覆盖全面 ，并可提供全程指导和咨询、后期理财跟踪及理财教育等一 站式金融理财服务。 （2）传统金融机构线上平台 是银行、证券公司、基金公司、 保险公司等传统金融机构 自身业务的线上化拓展。由于其获客方式仍以线下渠道 为主 ，因此需要大量线下财富管理服务人员。传统金融机构线上平台金融实力强 ， 通过布局直销银行、金融超市等方式开展互联网财富管理业务。 （3）互联网金 融平台 由互联网金融企业或金融类互联网平台业务升级转型而成的互联网财富 管理业务平台 ，如平安集团旗下陆金所、东方财富旗下天天基金等。互联网金融 平台拥有互联网金融业务客户群体积累 ，可为客户提供多元化综合财富管理服务 ， 并可通过不断挖掘客户财富管理需求 ，实现交叉销售以提升客户粘性。 4 行业发展历程 行业调整阶段 （2016年至今） 由于P2P网络借贷平台出现 自融、风控体制不健全 等问题 ，导致P2P平台出现提现困难、失联等爆雷 现象。同时 ，网络借贷行业因暴力催收、裸贷风波 等问题时常登上新闻头条引起全民关注 ，部分网络 借贷平台涉嫌集资诈骗 ，对同为互联网金融业态的 互联网财富管理行业造成极大地负面影响。2016 年8月 ，银监会、工信部、公安部、国家互联网信 息办公室等部门联合发布 《网络借贷信息中介机构 业务活动管理暂行办法》，对网络借贷行业进行监 管 ，规范网络借贷机构业务活动开展 ，标志着中国 政府对整个互联网金融业态监管趋于严格化。 初步发展阶段 （2013-2015年） 2013年6月 ，蚂蚁金服旗下货币基金余额宝上线 ，标志着中国