某市场银行重组概述.pptVIP

如，《中华人民共和国商业银行法》规定：设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元。 如，《中华人民共和国商业银行法》规定：设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元。 如，《中华人民共和国商业银行法》规定：设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元。 银行重组概述 中国人民银行银行管理司 刘晓勇 电 话：86-10E-mail： 北 京 2002年6月11日 第一页，共二十四页。 基本框架 1、银行重组的基本认识 2、银行重组的基本步骤 3、银行重组的主要问题 4、银行重组的国际经验 5、中国的银行重组简介 第二页，共二十四页。 1、银行重组的基本认识 1-1、银行重组的定义 1-2、银行重组的目标 1-3、银行重组的作用 第三页，共二十四页。 1-1、银行重组的定义 两种意义上的银行重组 基于市场的个别行为：银行之间的兼并收购 政府主导的战略措施：政府为应对危机而对银行业的整体处置 第四页，共二十四页。 1-1、银行重组的定义（续一） 个别银行之间的重组 在信息科技进步、金融管制放松、金融和非金融市场全球一体化条件下，由于股东对经营业绩要求提高的压力，并出于市场竞争的需要，银行之间进行的兼并和收购行为。 第五页，共二十四页。 1-1、银行重组的定义（续二） 政府主导的银行重组 政府主导的采用包括宏观经济、微观经济、制度和法律在内的一揽子措施，旨在纠正激励机制，挽救出现问题的银行体系，使其具有可维持的金融清偿能力和盈利能力。 第六页，共二十四页。 1-2、银行重组的目标 恢复银行的清偿能力和盈利能力 改善银行的金融中介能力 恢复公众信心 第七页，共二十四页。 1-3、银行重组的作用 应对银行危机的三个阶段 暴发阶段：制止恐慌，稳定银行体系 通过存款全额保证、流动性支持等措施防止危机扩散 稳定阶段：银行体系重组 制定和实施重组战略，新的法律、金融、制度框架，资本重组，处理坏帐，加强监管 恢复阶段：银行体系恢复正常 国有银行私有化，企业债务重组，坏帐处理完毕，取消存款全额保证 第八页，共二十四页。 2、银行重组的基本步骤 对问题银行的诊断 控制问题银行的亏损 问题银行的损失分担 重组有盈利能力的银行 第九页，共二十四页。 2-1、对问题银行的诊断 银行业整体环境分析 了解银行问题的严重程度，是个别银行的问题，还是银行体系的问题 了解宏观经济特征，宏观经济不稳定是银行危机的最主要原因 了解银行体系的特征，如：政策环境，制度环境 第十页，共二十四页。 2-1、对问题银行的诊断（续） 对问题银行的评估 评估重点：评估财务状况和清偿能力 评估方法：以CAMEL为基础 资本充足率 资产质量 管理质量 盈利性 流动性 第十一页，共二十四页。 2-2、控制问题银行的亏损 新的银行管理层 新股东 临时政府干预：派遣人员，接管 制度安排：成立专门政府机构 充分估计损失：最初估计的两倍 迅速行动 监管行动授权 第十二页，共二十四页。 2-3、问题银行的损失分担 决定亏损分摊的关键： 恢复资本充足性，或是清盘？ 亏损分摊者 借款人：处理抵押物 股东：冲销股本或丧失控股权 其他银行：救助 雇员和其他债权人：裁员等 存款人 外国债权人 政府 第十三页，共二十四页。 2-4、重组有盈利能力的银行 重组方案的选择 两种方案： 依靠市场的解决方案 依靠政府的解决方案 影响选择的因素： 亏损的规模 处理亏损的政治考虑 立法和制度框架 实际经济部门的问题 执行机构的相对作用 第十四页，共二十四页。 2-4、重组有盈利能力的银行（续一） 依靠市场的解决方案 股东注资 破产机构的拍卖或兼并 私有化 不附有存款赔偿的破产机制 第十五页，共二十四页。 2-4、重组有盈利能力的银行（续二） 依靠政府的解决方案 流量法 中央银行以补贴利率提供流动性支持 允许高利差或使用通货膨胀税 放松管制以创造新的收入来源 存量法 将银行不良资产剥离并集中到一家机构 由民间部门或公共部门注入资本 清除坏债：“好银行”与“坏银行” 第十六页，共二十四页。 3、银行重组的主要问题 确立适当的制度框架 目标、原则、领导机构、法律授权等 资本重组的速度 呆帐准备金制度 最低资本充足率要求 处理问题银行机构 处理不良资产 第十七页，共二十四页。 3、银行重组的主要问题（续） 银行重组的成本 成本大小：泰国等国在1997年亚洲金融危机后银行重组，估计公共成本在GDP的15%-45%之间 承担形式：央行流动性支持，政府对国内发行国债 条件约束：