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家庭理财规划方案 客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？ 可以做好以下几方面的理财规划： 1、子女教育规划： 客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。 2、养老规划及家庭保障计划： 3、投资规划： 客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品（银行理财，货币市场资金，低风险信托等），20万投资股权类产品以取得较高投资回报（银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等）。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。 4、对客户家庭的其他建议： 建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。 李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？ 根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。 方案一： 收益高于银行利率 2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%。 3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。 综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。 方案二： 本金风险很低 3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。 综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。 专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。 事业有成家庭重在搏 理财建议 专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。 投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。 单亲家庭重在“稳” 个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。 理财建议 专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。 理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。 投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。 个案资料 我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。 目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。 财务状况分析 唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。 夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。 理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？ 将定投增加到3000元迎接宝宝 宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金（暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化）。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。 根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年，假设平均年化收益率达到6%，经过