家庭理财规划书.pdf

家 庭 理 财 规 划 书 Last updated at 10:00 am on 25th December 2020 家庭理财规划书 （FAMILY FINANCE PLANNINC） 理财寄语 尊敬的客户： 您好！ 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计 划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由 家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。 本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决 策，以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综 合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出 的结果可能与您真实情况存在一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更 好地为您量身定制理财计划，提供更好的理财服务。所有的信息都将由您自愿提供，我们 将为您严格保密。 目录 一、 案例简介 （一） 客户基本情况简介 二、 理财目标的可实现情况 (一) 对国内经济环境状况进行简要分析 (二) 可实现的理财目标 三、 家庭财务基本情况 (一) 客户家庭情况简介 (二) 资产负债表 (三) 理财目标 四、 风险测试 (一) 主观因素 (二) 客观因素 (三) 综合评价 五、 理财假设 六、 财务分析和规划 (一) 家庭财务比率分析 (二) 财务报告诊断 (三) 建议 七、 理财规划建议 (一) 家庭盈余规划 1、 家庭盈余的应用 2、 投资产品组合建议 (二) 教育经费规划 (三) 退休养老规划 (四) 家庭保障规划 (五) 旅行生活规划 (六) 增加每年的固定捐赠 八、 敏感度分析 九、 风险揭示 （一） 风险提示 （二） 免责条款 十、 后续服务 一、案例分析 （一）客户家庭基本情况简介 王先生和王太太生活和美，家庭稳定，还有两个月小宝宝即将出生。王先生今年 33 岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在 15 万元左右（每月平均工资 10000 元， 年终奖 3 万元）。王太太今年 30 岁，在一家私营企业工作，月薪 5000，没有社会保障。 两人住在一套两室两厅的房子里，但是还有部分房贷。一家两口每月基本生活开销 800， 再加上一些其他开销 1400，房贷 4800，总共每月支出 7000 元。 现在王先生家庭有 5 万元的活期存款，20 万元的定期存款。投资的比例不高，目前 暂时没有任何关于理财的投资。自住房子的现值 90 万，房贷 48 万。保险方面，王太太有 一份 10 万元保障额的寿险，王先生没有任何保险。 近期王先生和王太太一直在考虑以下几项家庭规划：在房贷方面，希望把剩余的房贷 做一个规划，还有小宝宝出生后的一些教育规划，以及夫妇俩希望投资基金来保障资金的 保值增值，另外希望储备一些养老金来保障自己的老年生活。 二、理财目标的可实现情况 （一）国内经济情况的简要分析 今年以来，随着我国一系列宏观经济政策的实施，物价涨幅趋稳，资产泡沫化风险降 低，经济增长逐季回调，但仍处于高位，经济运行开始回归正常增长轨道。2011 年是 “十二五”的开局之年，国内投资、消费有望实现较快增长，预计全年达到