2023年银行从业及证券从业人员知识考试题库（含答案及解析）.docVIP

第 第 PAGE #页共97页 第 第 PAGE #页共97页 2023年银行从业及证券从业人员知 识考试题库（含答案及解析） 一、单选题 1、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是 （）o 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的 物 回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定 在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券（正确答案） 回购协议比担保贷款的风险大 回购协议是一种信用贷款协议 解析：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。所 以选项“回购协议是一种信用贷款协议”说法错误。担保贷 款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的 法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦 证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置 证券,从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。所以选 项“约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券”说 法正确，“回购协议比担保贷款的风险大”说法错误。可以 作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、 金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。所以选 项“公司债券不能作为回购协议的标的物”说法错误。故本 题答案选“回购是指在出售证券吋与证券的购买商签订协议, 约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券”。 2、 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综 合理财服务更突岀（）。 个性化服务（正确答案） 收益性 安全性 风险性〃 解析：如需完整的题库资料，请到试题通小程序内搜索 关键词查看，谢谢！ 3、 下列关于商业银行个人理财业务的表述中，正确的是 （）o 个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务（正确 答案） 个人理财业务的风险山商业银行独自承担 个人理财业务是属于储蓄业务的一种高风险业务 个人理财业务的资金运用是非定向的〃 解析：如需完整的题库资料，请到试题通小程序内搜索 关键词查看，谢谢！ 4、 一般情况下，可转换债券的风险（）。 高于国债（正确答案） 高于股票 低于普通债券 低于储蓄产品〃 解析：如需完整的题库资料，请到试题通小程序内搜索 关键词查看，谢谢！ 5、 投保人通过支付一定的保险费参与保险计划,可以将 偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊 给所有的投保人,这体现『保险的（）功能。 风险规避 风险转移（正确答案） 资金融通 损失补偿 解析:第一，风险转移,损失分摊功能。保险提供了一种 分摊损失的机制。投保人通过支岀一定的保险费，可以将偶 然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给 所有参加投保的人。第二,损失补偿功能。保险人将所收保 费建/?起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员 遭受的损失给予经济补偿。第三，资金融通功能。一方面，保 险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资， 使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保 险产品可以获得一定的分红，因而保险实质上也属于投资范 畴。故本题答案选“风险转移， 6、 下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害” 应当具备的条件为（）。 非本意的、外来的和突然的（正确答案） 非本意的、外来的和可预见的 本意的、非外来的和突然的 非本意的、内生的和突然的〃 解析：如需完整的题库资料，请到试题通小程序内捜索 关键词查看，谢谢！ 7、 我国投资者对房产投资情有独钟，房地产投资的方式 也是多种多样，下列不是我国房产投资方式的是（）。 房地产购买 房地产租赁 第 第 PAGE #页共97页 第 第 PAGE #页共97页 房地产代持（正:确答案） 房地产信托 解析:房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁 和房地产信托。 8、 理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客 户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王 联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财业 务监督管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（）以上。 二级（含） 四级（含）（正确答案） 一级（含） 三级（含） 解析：商业银行销售风险评级为四级（含）以上的理财 产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进 行。故本题答案选“四级（含）”。 9、 关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）。 对于与理财师已经相识关系到位，且需求明确的客户， 可以省略工作流程中的个别步骤 理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步 骤或者某一特定的工作方法 理财师首先要深入了解客户，然后才能全面的去评估客 户所需要解决的财务问题 即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综 合全而的理财规划建议（正确答案） 解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面： （1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户 的家庭财务状况；（3）明确