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有关现代货币银行学的话题 一、 信用的基本形式 信用的基本形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、国际信用等。 （1）商业信用 商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。商业信用在资本主义社会得到了充分发展，并成为资本主义信用制度的基础。 ①商业信用的必要性 随着商品经济的发展，社会化大生产使得企业与企业之间的联系日益紧密。商业信用至今仍然是资本主义信用制度的基础。 ②商业信用的特点 商业信用有以下几个主要特点：a.商业信用所提供的资本是商品资本，仍处于产业资本循环过程中，仍是产业资本的一部分。b.商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。它是工商企业间互相提供的信用，授信的债权人和受信的债务人都是直接参加生产、流通的工商企业。c.商业信用与产业资本的变动是一致的。 ③商业信用的局限性 从商业信用产生的必要性和其特点可以知道，它主要的局限性表现在：a.商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的限制。b.商业信用具有严格的方向性。c.商业信用具有对象上的局限性。 （2）银行信用银行信用是银行以货币形式提供给工商企业的信用。它是现代信用经济中的重要形式，是在商业信用基础上产生并发展起来，并克服了商业信用的局限性。 ①银行信用的特点 银行信用应运而生，具有以下特点：a.从资本类型上看，银行信用中贷出的资本是以货币形态提供的，不从属于产业资本循环中的商品资本阶段，而是从产业资本循环中独立出来的货币资本。b.银行信用是一种间接信用，它是以银行及其他金融机构为中介，以货币形式对社会提供的信用。c.银行信用与产业资本的变动是不一致的。 ②银行信用与商业信用的关系 银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量。虽然银行信用成了当代经济中信用的主要形式，它却不能完全代替商业信用。 （3）国家信用国家信用是以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国内外货币持有者手中借入货币基金。因而国家信用是一种国家负债。 1、国家信用的形式。按信用资金来源分，国家信用包括国内信用和国际信用两种。①国内信用是指国家通过发行公债向国内居民、企业取得信用、筹集资金的一种信用形式，它形成国家的公债。②国际信用是指国家向外国政府或国际金融机构借款以及在国外金融市场上发行国外公债，向国外居民、企业取得信用、筹集资金的一种信用形式，它形成国家的外债。 2、国家信用的用途。国家信用是国家作为债务人进行的一种信用活动。社会主义国家同样存在国家信用，其用途主要是补充财政资金的不足，从而确保其职能实现。 （4）消费信用消费信用是由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。在当代商品经济中，消费信用发展迅速，它旨在解决消费者支付能力不足的困难，通过提供消费信用使消费者需求提前实现，达到推销商品的目的。消费信用可以直接采取商品形态，由商业企业直接向消费者提供所需的消费品。另外消费信用也可以采取货币形态，由商业银行和其他信用机构向消费者提供贷款，再由消费者利用所得的贷款购兵所需要的消费品或支付劳务费用。 （5）租赁信用租赁信用是指租赁公司或其他出租者将其租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金、到期收回租赁物的一种信用形式。现代租赁主要有经营性租赁、融资性租赁和服务租赁。①经营性租赁是指出租人将自己经营的设备或用品出租的租赁形式，目的在于对设备的使用。②融资性租赁是出租人按承租人的要求购买租赁物，然后再出租给承租人使用的一种租赁形式。③服务租赁，又称维修租赁。出租人负责租赁物的保养、维修、配件供应以及培训技术人员等项服务。 （6）国际信用国际信用是国与国之间相互提供的信用。在国际信用中，授信国往往通过借贷资本的输出来推动商品输出，从而实现利润；而受信国则希望利用外资，购买所需商品来促进本国经济的发展。国际信用主要形式有：出口信贷、银行信贷、政府信贷、国际金融机构信贷等。 二、信用工具 信用工具指用来证明债权债务关系的书面凭证。信用工具是各种信用关系的反映并为其服务。主要的信用工具有： （1）商业票据。商业票据是以商业信用进行交易时所开出的一种汪明债权债务关系的书面凭证。商业票据分为商业本票和商业汇票。商业本票是指债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。商业票据可以背书进行流通转让。 （2）支票。支票是以银行为付款人的即期汇票。支票的出票人必须在付款银行拥有存款，并且签有支票协议。因此，支票是由银行的支票存款储户根据协议向银行开立的付款命令。 （3）银行票据。银行票据是在银行信用基础上产生的，由银行承担付款义务的信用流通工具。 （4）股票。股票是股份公司发放给其投资者，证明其所投入的股份金额并取得股息收入的凭证。 （5）债券。债券是由债务人签发的，证明债