11春个人理财平时作业及参考答案.docxVIP

PAGE PAGE 1 / 7 个人理财第一次作业一、名词解释 1、个人理财 p2 2、个人理财规划 p2 3、生命周期理论 p12 4、个人财务规划标准流程 p17 5、资产分配策略 p36 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的与 来实现需求与目标。P2 2、财务策划宣传常见的可使用的媒体有 、 、 、 。P24 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中，达到 。P12 4 初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断、、 和 ，甚至更多的信息。P17 5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：和 。 P30 三、选择题 1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。 A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人 3、（ d ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户 的理财目标必须具有（ C ）。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）。 A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所四、判断题 1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（ × ） 2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ × ） 3、研究表明，较低的“托宾 Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于 1，他就越无并购价值。（ × ） 4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ × ） 5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ ∨ ） 6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ × ） 7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（× ） 五、简述题 1 人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？P9、P12 2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？P17 3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P45 4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？P35? 六、案例分析 1、黄先生今年 35 岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金 5000 元，月开支为 2000 元，目前有金融资产共 80 万元，其中银行存款 30 万元，股票投资 50 万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。 请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。 2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。 杨女士夫妇两人每月收入合计约 5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款 75000 元，去年购买了各类基金合计 25000 元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500 元，还为女儿购买了人身意外伤害险， 每年缴交保费 150 元。家庭日常生活开支平均为2500 元/月。 由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5 年内购入一套面积 60 平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实 现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方