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操作流程图 现金流管理及物资流管理 先票后单操作流程及相关规定 第二十九页，共四十一页。 “厂商银”贸易融资业务操作规范 第一页，共四十一页。 内容大纲 “厂商银”的基本概念 1、保兑仓、先票后货、先票后单的概念 2、三种操作模式的共同点及区别 3、开展“厂商银”业务的益处 “厂商银”三种模式操作流程及相关规定 1、保兑仓操作流程及相关规定 2、先票后货操作程及相关规定 3、先票后单操作流程及相关规定 检查制度及对账制度要求 第二页，共四十一页。 什么是“厂商银”？ 厂商银”贸易融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商品，并由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款责任，或交付商品责任）的一种融资方式。“厂商银”贸易融资业务中，银行控制商品（或商品提货权或仓单），在贸易商缴存相应保证金后，银行释放商品（或商品提货权或仓单）。 根据操作模式不同，可以分为“保兑仓”、“先票后货”、“先票后单”三种操作模式 “厂商银”的基本概念 第三页，共四十一页。 保兑仓的概念 先票后货的概念 先票后单的概念 “厂商银”的基本概念 第四页，共四十一页。 开展”厂商银“的基本条件： 1、“厂商银”业务的发生基于贸易商与厂家之间真实、合法、有效的商品买卖关系。 2、“厂商银”中厂家的综合实力相对较强，具备履行交付商品、退还商品差额购货款的责任和义务。 3、涉及仓储公司，要求仓储公司具备一定的仓储保管能力。 “厂商银”的基本概念 第五页，共四十一页。 三种操作模式的共同点及区别 共同点： 1、三者都是基于未来的商品贸易关系，厂家是商品买卖关系中的核心，厂家均是先收到票款后再履行相应的义务。 2、厂家的义务为交付商品或退还商品差额货款。 区别： 1、保兑仓是厂家承担保证责任，厂家事先不发货，而根据银行的指示再发货。在汇票到期后，贸易商未提货，由厂家承担补足汇票保证金的责任。 2、先票后货与先票后单均为厂家先发货，货物再转为存货质押或仓单质押，只有在厂家未发货的时候，由厂家退回票款。 3、贸易商提货时，保兑仓是贸易商向银行申请，由银行发指令给厂家；而先票后货与先票后单是贸易商在提货时，均由银行发指令给仓储公司。 “厂商银”的基本概念 第六页，共四十一页。 三种操作模式对厂家、经销商的益处 1、对买方（经销商）益处 —— 依托真实商品交易结算，买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持。 —— 买方获得批发购买优惠，使其享受到大宗订货优惠政策，降低了购货成本。 —— 能够保证买方商品供应通畅，避免了销售旺季商品的断档。 —— 巩固了与厂商的合作关系。 2、对卖方（厂商）益处 —— 可以有效扶持经销商，巩固、培育自身的销售渠道。 —— 卖方既促进了产品销售，同时牢牢控制货权，防止了在赊账方式下，买方可能的迟付、拒付风险。 —— 卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收帐款大幅减少，改善公司资产质量。 —— 卖方提前获得订单，锁定了市场销售，便利安排生产计划。 —— 卖方支付了极低的成本（自身信用），借助买方间接获得了低成本的融资（票据融资）。 “厂商银”的基本概念 第七页，共四十一页。 一、保兑仓操作流程及相关规定 二、先票后货操作程及相关规定 三、先票后单操作流程及相关规定 “厂商银”三种模式操作流程及相关规定 第八页，共四十一页。 “厂商银”贸易融资业务，应加强对商品交易真实性的审查，严格按“用途限定、封闭运作”的原则，加强对现金流和物资流的管理。 “厂商银”三种模式操作流程及相关规定 第九页，共四十一页。 保兑仓模式操作流程及相关规定 一、流程图 二、“保兑仓”操作过程中的现金流及物资流管理 “厂商银”三种模式操作流程及相关规定 第十页，共四十一页。 保兑仓操作流程及相关规定 第十一页，共四十一页。 现金流管理 1、银行承兑汇票必须指定用于向厂家购买商品。票