金融法规实务-金涛-第二章 金融市场主体法.pptxVIP

第二章 金融市场主体法 1第一节 商业银行法2第二节 外资银行法律制度3第三节 非银行金融机构法律目录 第一节 商业银行法一、商业银行法概述（一）立法背景与立法目的1.立法经过 中华人民共和国商业银行法》（下称《商业银行法》）于1995年5月10日由第八届全国人大常委会第十三次会议通过。与市场经济的基本立法一样，《商业银行法》是伴随着市场经济体制的确立而诞生的，这一法律从1979年开始起草，经过16年才得以公布实施，是由于真正确立社会主义市场经济体制是在邓小平1992年南巡讲话后，在党的十四大上正式确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标，市场经济体制运行所必须的大量商事立法在1995年集中颁布，这也才有了《商业银行法》的颁布实施。2003年12月，配合我国银行监管体制的变化，《商业银行法》进行了相应的修改。 第一节 商业银行法一、商业银行法概述（一）立法背景与立法目的2.立法目的 商业银行法的立法目的表现为四个方面，一是保护相关主体的合法权益；二是规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；三是维护金融市场秩序；四是促进经济发展。 第一节 商业银行法一、商业银行法概述（二）商业银行的法律定义与法律地位1.法律定义与职能 《商业银行法》第2条对商业银行进行了法律界定：即商业银行是依本法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 这一法律定义表明，构成商业银行包括四个要件，一是依《商业银行法》和公司法设立；二是其业务内容主要是吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务等；三是企业，即商业银行是以营利为目的的经济组织；四是法人，即具有独立的法律人格，是营利法人，拥有独立的财产，具有民事权利能力与民事行为能力，能够独立地承担民事责任。 商业银行的核心业务是吸收公众存款、发放贷款与办理结算业务。这些业务造就商业银行成为金融体系中最主要的资金分配渠道，集信用中介（存贷款职能）、支付中介（结算职能）、信用创造职能于一身。 第一节 商业银行法一、商业银行法概述（二）商业银行的法律定义与法律地位2.法律地位与组织形式 商业银行作为企业和营利法人，以营利为目的，由于其依公司法设立，因此其法律组织形式只能是公司，且只能是有限责任公司或股份有限公司。 商业银行在法律性质上是营利法人，即以营利为目的，具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的经济组织，也就是《商业银行法》第2条所称的企业法人。概而言之，商业银行的法律性质与组织形态是公司制企业法人。 第一节 商业银行法二、商业银行的市场准入与退出（一）银行业的特许经营 《商业银行法》第11条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样”这是商业银行法关于商业银行特许经营的专门规定，商业银行设立必须经中国银保监会审查批准后才能设立经营，这种批准即是商业银行设立的特许制。 第一节 商业银行法二、商业银行的市场准入与退出（二）商业银行的市场准入1.商业银行的设立条件 《商业银行法》第12条规定：“设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 《商业银行法》第13条规定：“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。” 第一节 商业银行法二、商业银行的市场准入与退出（二）商业银行的市场准入2.设立商业银行应当具备的其他条件 《商业银行法》第28条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。《银行业监督管理法》第17条规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。 第一节 商业银行法《商业银行法》第27条规定：“有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任