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不良资产案例 【篇一：不良资产案例】 央行日前发布的《中国金融稳定报告(2015)》指出,我国银行业金融 机构信用风险总体可控,但是部分行业和地区风险暴露蔓延,银行不良 贷款面临进一步反弹压力。报告还对我国银行网络稳定性进行测算, 结果显示,在大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村 商业银行中,股份制商业银行在同业市场上属于资金净融入方,一旦发 生同业信用违约则传染范围较广。 为进一步化解不良贷款包袱,稳步推进农商行改革进程,不断打造良好 金融信用环境,武宁县联社联合公安局、法院、检察院等行政司法部 门正式成立了不良贷款专项清收工作领导小组,全面启动农村信用社 不良贷款外部清收工作,为清收不良贷款开辟了一条新的有效途径,并 取得明显成效。截至4 月25 日,短短五个月时间,借助公安、法院、 检察院等外部力量,累计清收多年沉淀、恶意拖赖、长期未清收到位 的不良贷款81 笔,共计贷款本息185 万元;同时,落实还款协议26 户, 协议分期还款770 余万元。以下为武宁县联社的案例分享。 案例一 借款人张某,男,29 岁,横路乡白杨村人,于2006 年3 月18 日在横路信 用社借款2 万元, 自借款之日起从未还本付息。多年来,虽然我社客户 经理无数次的上门做工作,也未能成功清收该笔贷款,形成不良资产后 对当地金融环境产生了恶劣影响。 2014 年1 月,经联社领导审批同意,张某贷款资料正式移交至县公安 局经济犯罪侦查大队。专项清收工作小组成员不辞辛劳、日以继夜 地打听借款人的联系方式和家庭地址,终于了解到张某近些年一直在 广州务工,并取得联系方式。起初的联系中,借款人张某对贷款事项百 般搪塞,态度恶劣,甚至两次挂断电话。但在经侦大队同志表明身份,讲 清厉害关系后,张某立马无言以对,尤其是听到将对他恶意拖欠贷款的 侵占行为立案处理时,他终于意识到了严重性和紧迫性,很快端正了态 度,如实承认未按时归还贷款的事实,随即表示将在5 天之内如数还清 贷款本息。最后,张某还郑重解释了自己在外没学好,也没有挣到钱,才 导致现在这样的被动局面,并向农村信用社真诚道歉。 言语之坦诚,态度之恳切,出乎意料之外,又在情理之中。虽然收回的仅 仅是2 万元不良贷款,但为肃清金融秩序、净化金融环境起到了不可 替代的作用。 案例二 借款人黎某,男,55 岁,武宁县城人,近年来以生意周转为由,通过本人及 其名下的“武宁县江宁化工厂”在我社累计借款11 笔,金额132.94 万 元。此外,黎某借用他人名义在我社借款30 笔,金额 168.70 万元。截 至2013 年12 月6 日,尚未清偿本金合计298.99 万元,结欠利息高达 340.81 万元,累计金额之大出乎想象。 2013 年11 月底,清收工作小组通知涉及网点统一上报黎某及其借用 他人名义贷款的全部资料。获得第一手资料后,我社客户经理积极打 听黎某的联系方式,并与其取得了联系。但黎某对恶意拖欠贷款及冒 用他人身份套用银行贷款的行为拒不承认,虽然客户经理坚持做到摆 事实、讲法律,电话不停、上门不断,其仍对违法事实矢口否认,行为之 顽劣令人咋舌。为有效遏制其恶意拖欠贷款的嚣张气焰,县联社领导 指示移送经侦大队,以小见大,以点带面,决心将黎某作为彰显我社打击 恶意拖欠贷款及冒用他人身份套用贷款的“教材”予以示范。 2013 年12 月初,黎某资料正式移送经侦大队。经公安传讯询问,黎某 终于意识到问题的严重性,在国家公权力的高压态势下,其态度发生了 扭转性的变化,不仅悉数承认了恶意拖欠贷款及冒用他人身份套用贷 款的事实,而且就如何还贷付息与我社签订了债权保全还款协议。此 协议由甲方黎某,乙方武宁县联社,及丙方以黎某为法人代表的武宁县 江宁化工厂三方共同达成,协议主要内容为:(一) 甲方对借款事实确认 无误,且借款均为甲方本人所用,愿意承担全部借款本息的还款义 务;(二) 甲、丙二方同意以有权处置的武宁县江宁化工厂的拆迁补偿 款用于偿还债务,将拆迁补偿款直接拨付至甲方在乙方开立的结算账 户。 只有抱着咬定青山不放松的精神,才能在催收不良贷款的道路上走得 更远。黎某的案例体现出我县联社对于打击恶意拖欠贷款及冒用他 人身份套用银行贷款行为的态度和决心,这不仅仅是对我们自己负责, 更是对整个金融信用环境的一种担当和信诺。 案例三 借款人黄某,44 岁,于2009 年10 月在黄塅信用社借款2 万元,贷款到 期后拒不配合我社工作,客户经理多次上门催收贷款时,态度蛮横无理, 鉴于上