2023银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题及解析答案精练402-B47.docxVIP

银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题及解析答案精练402-F00 一、单选题(5题) 1.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，（ ）才承担民事责任。 A.代理人 B.被代理人 C.相对人 D.人民法院 2.（ ）方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。 A.币场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场监管 3.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事 4.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是（ ）。 A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定 B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D.不得擅自代表所在机构对外发布信息 5.下列关于无权代理后果的说法，正确的是（ ）。 A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件 B.无权代理人行为人的行为是违法的 C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 二、多选题(3题) 6.法人成立的要件包括（ ）。 A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.必须是以公司形式存在 E.能够独立承担民事责任 7.根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（ ）情形的，持票人可以行使追索权。 A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿 C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E.票据丧失 8.下列关于离职交接的说法，正确的是（ ）。 A.带走所在机构的财物 B.带走自己的工作资料 C.按规定填写离职交接表 D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私 E.带走自己的客户资源 三、判断题(2题) 9.代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。（ ） A.对 B.错 10.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（ ） A.对 B.错 参考答案 1.B解析：《民法通则》第66条第一款规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。 2.B解析：银监会的监管措施包括市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。题干所述为监管谈话方式。 3.C解析：“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门\司法机关报告。故C选项符合题意，A、B选项不符合题意。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故D选项不符合题意。 4.B解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。B选项错误，在单位允许的情况下，可以代表所在机构接受新闻媒体采访。 5.D解析：无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行.为能力。所以，A、B选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C选项错误，D选项正确。 6.ABCE解析：《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。 7.ABCD解析：《票据法》第61条规定，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：(1)汇票被拒绝承兑的；(2)承兑人或者付款人死亡、逃匿的；(3)承兑人或者付款人被依法宣告破产的或因违法被责令终止业务活动的