中国工商银行核心竞争力的国际比较.docxVIP

金 论坛 融 2011 年第 3 期（总 第 183 期） 中国工商银行核心竞争力的国际比较 中国工商银行管理信息部课题组 ［摘 要］本文通过构建商业银行核心竞争力评价指数模型，对 年工商银行与 家国际大 10 2009 银行进行比较分析，得出如下结论： 2007 年以来，工商银行克服国际金融危机和国内经济波动的影响， 核心竞争力稳步提升，与国际大银行之间的差距逐步缩小，净利润、总市值和品牌价值已成为并继续 保持全球第一；资产质量大幅提升，风险管理能力进入前列；但产品、业务结构、员工效率和员工激励 与国际大银行相比仍存在较大差距。未来工商银行应充分运用外生式增长模式，不断提升财富管理等 重要业务的利润贡献水平，防范金融创新进程中的各类风险，不断提升国际竞争力和影响力。 ［关键词］中国工商银行；核心竞争力；国际比较；外生增长模式；财富管理 ［文章编号］ （ ） 1009 - 9190 2011 03 - 0003 - 07 ［中图分类号］ F830.33 ［文献标志码］ A 最近几年，国际国内经济金融形势发生了历史性的深刻变化。次贷危机的全面爆发对国际金融市场造成了 巨大的冲击，国内金融市场结构也在国际国内经济环境变换的背景下不断调整发展，商业银行面对的竞争愈发 激烈。随着全面开放金融格局的形成、国际化竞争的持续升级、银行客户需求的变化，中国的商业银行不得不适 应更加市场化的利率与汇率等金融价格，加快转变发展方式 、调整经营结构的步伐，加强产品、业务创新，进一 步提高管理水平。金融市场的发展在给银行业带来直接竞争压力的同时，也给银行业发展带来了新的合作机遇 和盈利机会。鉴于此，本文主要基于 年工商银行的竞争力国际比较分析，对工商银行核心竞争力的国际定 2009 位和发展模式进行了探讨研究 。本文第一部分将讨论商业银行核心竞争力的理论概念和现实背景，第二部分 分析工商银行核心竞争力国际比较体系模型，第三部分总结 年商业银行核心竞争力比较研究的主要结 2009 论，最后就如何培育和提升工商银行核心竞争力的方法、路径进行探讨。 一、工商银行核心竞争力国际比较研究的背景与意义 （一）商业银行核心竞争力的概念 在现有关于银行核心竞争力的研究文献中，一般倾向于把银行核心竞争力定义为一种以富有竞争力的金 融产品和服务，战胜竞争对手而成为客户和市场金融服务供应商，并获得超额利润和持续发展的独特能力 。瑞 士洛桑国际管理发展学院（IMD）与世界经济论坛（WEF）是公认的最权威的国家竞争力研究机构，根据它们的观 点，银行竞争力最重要的方面是“持续地创造出比其竞争对手更多财富的能力 ”。美国哈佛大学教授、国际竞争 力理论的代表人物迈克尔·波特虽然没有明确提出竞争力的定义，但是他的观点与 和 的观点比较接 WEF IMD 近（ ， ）。国内外许多专家或机构也从不同角度对银行竞争力进行了剖析（ ， ； ， Barney 1991 Prahalad et al. Porter 1997 ；焦瑾璞， ），强调了盈利能力对银行竞争力的重要性。但大多对商业银行竞争力的定义并不全面，主要 2001 1990 是将企业竞争力的定义直接套用到银行业，无法突出商业银行本身的业务特点，或者过多强调了盈利能力，而 忽视了银行的风险特性。 综合以往银行竞争力的研究成果，本文认为商业银行核心竞争力是指在一定的市场环境下，一家银行能够 比其他银行更有效地进行全面风险管理，并更有效地向消费者（或市场）提供产品或者服务，具有现实的、潜在 ［收稿日期］2011 年 月 日 2 10 ［作者简介］课题组组长：刘志刚；课题组成员：刘志刚、陈道斌、张勇、范国英、李忠阳、丁昌锋、杨陶令、刘一、范胜 利、秦蕾、万芊、曾华威、赵晶；课题执笔人：刘志刚、范国英（北京， ）， ： 。 100140 E-mail guoyinfan@ 3 金 论坛 融 2011 年第 3 期（总 第 183 期） 的、持续的比其他银行创造更多财富的能力，是处在核心地位的、影响全局的赖以生存和发展的能力，是银行的 长期持续竞争力，其特征可以归纳为以下 个方面：（）价值优越性。银行核心竞争力是创造价值的独特能力， 5 1 能够最先发现或挖掘并满足客户的有效需求， 提高效率和效益，在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优 秀。（ ）服务异质性。银行拥有的核心竞争力应该体现为产品和服务的差异化，能够为不同客户度身定制，以富 2 有创新精神的理念、工具和方法解决客户的个性化服务问题。（ ）时空延展性。银行核心竞争力元素一般具有在 3 时间上能够延伸、空间上能够扩展的特性，在诸多经营元素中起到主导和控制的作用，对银行为企业提供全面、 周到、系列化的金融服务和自身可持续发展至关重要。（ ）难以模仿性。银行核心竞争力是在长期的经营管理