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个人银行业务的改革建议 个人银行业务作为商业银行业务的重要组成部分和新的利润增长点， 已经越来越受到我国各商业银行的重视。但就目前我信用社发展现状看， 个人银行业务缺乏统一规划，业务种类单调，服务手段落后，市场发育程 度低等问题严重制约着此项业务的发展。就这次：CL 汇报“的诸多问题来 看，虽然针对的大多是体制、管理、流程方面的，但正所谓“远景决定发 展，细节体现品质”，如果不能在最能体现信用社服务和业务水平细节的 个人业务上与国内外先进同业拉近距离，那么在其他方面也根本谈不上发 展和改进。“竞争之道， ‘变’则‘通’， ‘通’才能 ‘久’”。激烈的 市场环境下，改革必将成为发展的根本动力。对此，我对我社个人银行业 务的改革产生以下几点设想和建议。 一、统一规划，提供有效的优质服务 1、统一规划和组织营销宣传。由于居民对银行服务多样化的要求日益 增加，我国个人银行业务市场已具有较为明显的买方市场特征。所以我社 在发展营销中应按照市场经济规律，积极开展营销活动。同时要尤其注意 统一规划，业务品种的设计既要齐全，又要符合居民理财和服务的实际需 要。 2、提供有效的优质服务。在服务的内容、方式和时间等方面，要从我 地区居民的生活方式出发，根据市场需要，实施优质服务。研究不同层面 的服务需求，根据客户对服务的即时性和延时性的需求，可适当延长正常 的工作时间，因地制宜地开展延时服务。而在服务方式上，抓好规范服务， 建立便民服务项目。在服务意识上，改变传统的被动服务为主动服务。在 服务管理上，可通过各种方式检查员工的服务质量，聘请有关调查公司进 行暗访，建议在原有“服务之星”的鼓励机制进行一些等级和层次建立， 细化服务内容和服务体制，有效提高服务质量。在服务内容上，巩固传统 业务，大力发展理财和咨询等中间业务，对黄金客户和准黄金客户身上大 力挖掘延伸性服务。总之，要把为客户提供优质高效的服务作为个人业务 经营的切入点，要以优质服务争取客户，以服务带动个人业务的发展。 二、调整网点布局，做好个人银行业务的“零售”服务 网点是开展个人业务的基本阵地，要十分注重网点建设的规模经济、 工作效能和盈利水平。我社作为广州地区网点最多的金融机构，合理的配 置网点可以说是关乎企业发展运营的必要因素，优化网点和自助设备的布 局，做大做强优质网点，才能取得业务发展和效益的最大化。在实际应中 应采取“区别对待，择优扶植”政策，对规模大、效益好的网点实行倾斜 政策，优先发展；对于规模小、效益一般，但有发展潜力的网点，要经过 理论和实际认证，找出其合理的发展方向；对于在保本点以下的网点，也 要本着以竭诚服务广大农村地区的精神，凝聚人气，开发潜在客源。以增 强整体规模优势，充分占有市场份额。 作为地区性银行，最大的优势便是地利和人和，所以个人银行业务的 “零售”方式也是我社要走 “社区银行”的必由之路，“零售”是个人银 行业务发展的基础工作。目前，各家银行的模式均存在着一定的局限性， 除储蓄外，我社个人银行业务都由银行个人部门办理，而该部门又不具有 统辖网点的权限，给客户带来诸多不便；另一方面，银行的基层网点对个 人业务也仅仅是办理储蓄和代办银行卡的存取款业务，没有形成业务的整 体优势。 “零售”的最大要求便是 “小而灵活”，既然因客观实际决定“作 小”，那就应该在“作精”上狠下工夫。要以建“精品银行”、“高效银 行”为目标，以增加科技投入为支撑，深入社区推销个人金融产品，在每 一个网点，都能找到个人所办的一切业务资料，个人结算或理财申请表随 处可以得到。以既方便客户、提供有效的金融服务，又增加银行效益为原 则，对效益较低的网点进行必要的调整和改造。 三、大力发展银行卡业务，带动个人银行业务的全面发展 1、切实搞好市场和产品开发，推动银行卡数量扩张和质量优化。一是 以麒麟借记卡为主销商品，开发市场。这主要是考虑到借记卡的风险相对 较低，因此，要深入挖掘市场，把众多的潜在持卡人逐步发展成真实的持 卡人，开发以特定要素关联的潜在持卡群体，结合实际进入扩大市场的有 效切入点。二是适时发展贷记卡或准贷记卡，及时与国际接轨。随着我国 经济的快速发展，人民生活水平日益提高，对消费信贷的需求也日益增加， 以消费信贷为主要功能的贷记卡将会被更多的居民所认识和接受。因此， 要以此为契机，大力发展贷记信用卡。 2、进一步完善和优化用卡环境。要开展经常性的调查和交流活动，提 高现有特约商户对银行卡的服务质量和服务效率。并根据大多数持卡人消 费意愿，开发有前景的特约