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十月中旬个人理财银行从业资格同步测试 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。 A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式 C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 【参考答案】：B 【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基 础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行 投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资方式。 2、李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除 此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住， 但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对 此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。 A、夫妇俩面临的流动性问不大 B、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 C、夫妇俩应当减少月支出 【参考答案】：B 【解析】：李先生一家月收入5000元，每月面临着的支出 =4000+2500=6500(元)，支出远大于收入，面临流动性严重不足的问。股票基 金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出以应对 流动性问会影响生活环境。房子出租可行。 3、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。［2011年10月真 题］ A、从业经验 B、行业资格 C、年龄 【参考答案】：C 【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的 规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相 关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部 门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介 产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所 认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求 的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 4、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。［2014年6月真题］ A、封闭时间 B、基金管理人 C、市场供求关系 【参考答案】：C 【解析】：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的 交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。 5、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品 10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金 （）元。(通过系表计算) A、48630 B、58670 C、79000 【参考答案】：B 【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得 (n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。 6、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率 为（）。 A、即期收益率 B、持有期收益率 C、提前赎回收益率 【参考答案】：B 【出处】2013年上半年《个人理财》真题 【解析】持有期收益率（HPY），是指投资者在持有投资对象的一段时间 内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比 率。 7、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品 的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种 理财产品的相关系数为（） A、0.3125 B、0.5 C、0 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融 资产的标准差的乘积，经计算得0.5。 8、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会 公众披露的信息不包括（）。 A、财务会计报告 B、董事和高级管理人员变更 C、公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事