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金融脱媒对我国商业银行的影响及对策 随着科技的飞速发展，金融脱媒（即金融服务实现数字化、网络化、自动化、智能化等技术手段的脱离）已经逐渐成为了中国金融领域的热门话题。作为商业银行，金融脱媒对其的影响不可避免。本文将从商业银行角度出发，探究金融脱媒对我国商业银行的影响，并提出应对之策。 一、金融脱媒对我国商业银行的影响 1.1 创造新的业务模式 金融脱媒使得商业银行能够在原有的金融服务基础上创造新的业务模式。随着技术的不断提升，银行可以通过数字化渠道、自助设备、网络化服务等方式进行金融服务的拓展。因此，商业银行可以依托金融脱媒的优势，通过合作伙伴及智能技术的引入，创造新的用户场景、新的业务模式，提供更加便捷、互联网化的金融服务。 1.2 拓展用户群体 金融脱媒改变了商业银行的传统营销模式。传统模式中，银行主要依赖于银行卡、柜台、具有实体营业网点的实体经营形式等方式进行产品、服务的销售。而通过金融脱媒后，商业银行能够整合更多的交互渠道，包括网上银行、手机银行、ATM等，将线上、线下渠道有机结合，通过数字化、智能化、自助化等方式提升服务体验，拓展用户群体。 1.3 更高的效率与更低的成本 金融脱媒也带来了更高的效率与更低的成本。以“智慧银行”为例，大量运用人工智能技术，提高银行的运营效率，降低银行的运营成本。同时，基于网络和数据平台的开放合作，金融机构之间建立联合共创机制，提高合作效率，降低交易成本。此外，基于移动支付平台的金融脱媒也极大地提高了支付效率、降低了支付成本。 二、金融脱媒对我国商业银行的挑战 2.1 面临着巨大的技术资金压力 金融脱媒虽然提高了金融机构的效率，但同时也需要巨大的技术投入。可以预见，未来的数字金融时代，银行对技术的需求将越来越高。在这一背景下，商业银行面临着更大的技术资金压力。为了满足客户的金融需求，银行需要不断拓展和深化技术领域的开发，不断加强互联网金融服务能力的提升。这样的技术投入需要巨量资金，同时也给银行的经营带来了巨大的压力。 2.2 安全风险威胁日益增加 随着金融脱媒的迅猛发展，网络安全问题也开始受到重视。金融机构的数字化转型，使得其与客户的数据传输、存储、处理等各环节发生了广泛的物联网互联。而金融领域中数据的安全性、隐私性，以及客户信息被窃取、篡改、泄露等风险也变得更加实际和严重。因此，安全风险威胁日益增加将是在金融脱媒发展中需要充分认清的问题。 三、应对策略 3.1 加快技术应用布局 加快技术应用布局是应对金融脱媒所带来的挑战之一。银行应该积极研发更加创新的金融产品，引进更加先进的技术，与互联网公司、科技公司等行业合作伙伴，共建数字金融生态系统。此外，金融机构还应加强对现有技术的消化和吸收，适应互联网金融趋势。 3.2 提高金融脱媒与信息安全水平 商业银行需要提高金融脱媒与信息安全水平，加强对网络安全威胁的防范技术，从体制、机制上保障互联网金融的可持续发展。银行要重视传统安全技术升级优化，严格安全工程建设，加强安全控制与监管，及时防范或发现安全漏洞，必要时采取必要措施以及有效应对。 3.3 通过升级客户体验提高服务能力 银行需要用更好的用户体验策略提高服务能力。随着金融脱媒的加速推进，银行需要通过升级客户体验的方式，提供更符合顾客需求的服务。例如：“人工智能+金融”模式，利用智能语音、智能投顾等技术手段，通过增强人和人和机器之间的远程随时随地交互特点，帮助银行提高了客户体验水平。 三、结论 总的来说，金融脱媒是商业银行发展中不可避免的趋势。银行需要适应金融脱媒带来的变革，即通过加快技术应用布局、提高金融脱媒与信息安全水平、升级客户体验来提高服务能力。这是银行转型的关键一步，同时需要银行为金融脱媒提供坚定的支持和合作。未来，随着科技的发展，商业银行需不断提高自身的金融技术水平，不断拓展金融服务领域，不断提高金融服务效率和安全保障能力，从而进一步满足客户的多样化需求，保持市场竞争优势。