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PAGE 8 金融法理论与实务试题及答案 案例一： 小刘为向某农业银行银行申请个人消费贷款，用其一辆夏利轿车作抵押，该车价值13万元。借款合同签订当日，双方就该车办理了抵押登记手续。后小刘在驾车外出途中，被一辆货车追尾，造成夏利车严重损坏，价值减至7万元。经查，造成该起交通事故的全部责任在货车司机。此外，货车司机已准备赔偿小刘经济损失5万元。 问题： （1）如果某农业银行要求小刘另外提供担保，以确保其到期还本付息，这种要求是否合理？ （2）对于赔偿费5万元，某农业银行银行能否用其作为担保？为什么？ 案例二： A公司为支付货款，向B公司签发一张由甲银行承兑的汇票。B公司取得汇票后，将汇票背书转让给C公司。C公司在汇票的背面记载“不得转让”字样后，将汇票背书转让给D公司。其后，D公司将汇票背书转让给E公司，但背书签章颠倒了位置，后E公司又将汇票背书转让给F公司。汇票到期后，F公司持汇票向甲银行提示付款，甲银行以背书不连续为由拒绝。 F公司取得拒绝证明后，向A、B、C、D、E公司同时发出追索通知。B公司以F公司应先向C、D、E公司追索为由拒绝；C公司以自己在背书时记载“不得转让”字样为由拒绝。 要求：根据以上事实，并结合法律规定，分别回答下列问题。 （1）甲银行拒绝付款的理由是否正确？简要说明理由。 （2）B公司拒绝承担责任的理由是否符合法律规定？简要说明理由。 （3）C公司拒绝承担责任的理由是否符合法律规定？简要说明理由。 案例三： 2017年3月，A房地产有限责任公司因开发某住宅小区，向B银行申请个人住房按揭贷款额度15000万元。B银行在进行法律审查时发现：该公司（下称前公司）成立于2012年1月，后多次变更企业名称。2017年12月21日又以同一名称重新领取法人营业执照（下称后公司）。 该项目“五证一文”齐全，但仔细审查发现：除国有土地使用权证外，其余证书的形成日期均为2008年6月。从时间上推算，国有土地使用权证是针对后公司颁发的，而其他“四证一文”则是针对前公司而出具。 经查询工商登记资料：前后两公司名称虽然一致，实质上却完全不同。前公司股东为一个自然人与一个法人，后来变更为C钢铁房地产有限公司；而后公司为个人独资，其前身为D销售有限公司。这就说明，前后两公司不是一脉相承，而是并列存在。 问题： （1）结合上述案例根据《商业银行法》的规定，简述一下商业银行发放贷款是享有哪些对贷款的审查权利。 （2）结合基础法律知识，本例中A房地产有限责任公司是否拥有贷款人资格？ （3）如果作为一名银行的信贷人员，这个案例能给我们带来什么启示？ 案例四： 大学生D某于2013年在A市某高校向G银行申请了6000元的国家助学贷款，2015年7月毕业后，他认为自己已远离学校所在地，新的单位也没人知道自己贷过款，父母也已移居外地，G银行找不到他本人和家人，没有按合同约定还款付息。2016年8月，公司准备派他去外地学习培训，他前往N银行申请办理信用卡，准备在外地使用，却被告知因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。D某大吃一惊，在了解到个人征信系统已实行全国联网运行后，他才意识到按约还贷的重要性，马上联系学校，把拖欠的贷款本息全部结清。 问题： （1）本案存在的法律关系有哪些？涉及的征信法律关系的主体有哪些？ （2）大学期间商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的助学贷款，商业银行等金融机构有权将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用数据库吗？ （3）对个人信用报告哪些部门和个人享有查询权？ 案例五： 某股份有限公司为上市公司。该公司公布的财务报告谎称上年度“公司实现利润5.7亿元，资本公积金增加6.57亿元”。据此计算，该公司利益比上一年增加了1?000倍。对于此财务报告，甲会计师事务所事先出具了该公司的资产评估报告，同时甲、乙会计师事务所事先都出具了无保留意见的审计报告。 问题： 该公司构成什么违法行为 案例六： 王某新建楼房竣工，在保险公司为该楼房投保家庭财产保险，保险金为60万元。此后，王某将该楼房出租给谢某，谢某用该楼房储存化学药品。王某没有将此情况通知保险公司。不久，化学药品起火，该楼房全部烧毁。谢某逃走。王某要求保险公司赔偿损失。保险公司经核实，发出拒绝赔偿通知。 问题： 保险公司的做法正确吗？ 案例七; A公司与信托公司签署资金信托合同，设立单一资金信托。A公司为受益人，资金用途为对Z公司进行股权投资。《资金信托合同》约定，信托公司分别提名A公司人员和信托公司人员进入Z公司董事会，其中信托公司的人员为两名。信托设立后，信托公司对Z公司进行股权投资，占80%股份。Z公司与他人办学，成立F公司。F公司成立后第二天，信托公司划入Z公司账户中的出资款全部划转到A公司账户。F公司经营过程中发生亏损，经批