2023-银行从业-中级公司信贷-三色笔记.pdf

《中级公司信贷》三色笔记 目录 第一章 公司信贷概述 1 第二章 贷款申请受理和贷前调查 11 第三章 借款需求分析 14 第四章 贷款环境风险分析 20 第五章 客户分析与信用评级 26 第六章 固定资产贷款项目评估 36 第七章 担保管理45 第八章 信贷审批 55 第九章 贷款合同与发放支付 59 第十章 贷后管理 63 第十一章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 71 第十二章 不良贷款管理 74 注： 1.红色表示重点知识点，为高频考点 2.蓝色表示熟记知识点，为常考点 3.黑色为了解知识部分，只需了解 第一章 公司信贷概述 第一节 公司信贷基础 考点1：公司信贷的概念★★ 含义 ：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为 接受主体的资金借贷或信用支持活动 基本要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、 贷款利率、还款方式、 担保方式、约束条件 考点2：交易对象、信贷产品、信贷金额★★ （1）交易对象 ① 银行 ② 银行的交易对手 ③ 拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人 ④ 拥有事业单位登记机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人 ⑤ 其他经济组织 ⑥ 信贷产品 ⑦ 特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、承兑、保函、信用证、 信贷承诺等 （2） 信贷金额指银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品的数额 考点3：信贷期限的概念★★★ （1） 广义：从签订合同到合同结束的整个期间 提款期指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为 止 宽限期指从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期 和还款期之间，有时也包括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款 日为止 （1）宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行 仍应按规定计算利息 （2） 还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间 考点4：信贷期限的相关规定★★★ （1） 自营贷款：最长不得超过10年，超过10年应报中国人民银行备案 （2） 电子商业汇票：期限最长为1年 （3）纸质商业汇票 ① 付款期为从出票日到汇票到期日止，最长不超过6个月 ②贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止 ③ 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是 否展期由银行决定 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 长期贷款展期期限累计不得超过3年 考点5：贷款利率的种类★★★ 根据贷款币种不同 本币贷款利率 1 外币贷款利率 固定利率 合同期内利率固定，不“随行就市” 根据借贷关系持续期 合同期内利率随物价、市场利率等 内利率是否变动 浮动利率 因素做相应调整，可灵敏地反应金 融市场的资金供求状况 政府金融管理部门或中央银行确 法定利率 定的利率 根据利率确定主体不