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第二章;本章主要内容;信贷与消费信贷;一、信贷的涵义与特征;1.信贷的涵义;2、信贷的特征;二、消费信贷的涵义 作用与分类;1、消费信贷的涵义;2、消费信贷的作用;3、消费信贷的种类;1、消费信贷的分类 ;按消费信贷提供者分类： ;按贷款和还款方式分类： ;汽车消费信贷;1、汽车消费信贷的产生和开展;
起步阶段〔1908－1929〕；
低谷阶段〔1930－1946〕；
开展阶段〔1950－1990〕；
成熟阶段〔1990至今〕。 ;1、美国汽车消费信贷与汽车业的开展 ;2、日本汽车消费信贷与其汽车业的开展 ;二、汽车消费信贷的作用;1、引导社会需求、生产从而促进工业经济乃至整个国民经济协调、持续、快速开展。
2、推动汽车消费，盘活汽车行业巨大资产存量和提高资本营运效益。
3、汽车消费信贷刺激汽车消费，方便居民生活。
4、汽车消费信贷促进金融机构优化贷款存量和增量，提高资金使用效率。 ;汽车消费信贷模式;一、我国汽车消费信贷的 两种主要模式;1、直客模式 ;2、间客模式 ;以经销商为主体的间客模式的汽车消费信贷又有两种不同的模式： ;以非银行金融机构为主体的间客模式：;二、我国汽车消费信贷的 贷款类型;1、银行提供的汽车消费担保贷款 ;汽车担保贷款的种类 ; 购置汽车的借款人以其所有抵押物〔一般限定为房产〕作为获得贷款的条件。贷款人与抵押人签订抵押合同后双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。从抵押合同自抵押物登记之日生效起，到借款人还清全部汽车贷款本息时终止前，借款人不得转移对该抵抑物的财产的占有。;
借款人在购置汽车时按规定支付了不少于20％的首付款后，银行将借款人所购汽车的产权转给银行，作为还款的保证，然后由银行贷款为其垫付其余的购车款项。在还清所贷购车款之前该辆汽车的所有权作为债务担保抵押给贷款银行，在还清全部按揭的本息后，银行将该汽车的所有权转回给购车者 。;汽车质押贷款 ;第三方担保贷款 ;2、分期付款形式的汽车消费信贷;分期付款的类型;第二种 ：
由银行通过向汽车经销商提供贷款，经销商间接地向购车借款的消费者提供的分期付款。
风险由银行和经销商双方共同负担。;三、汽车消费信贷贷款的 还款方式;1、等额本息法和等额本金法 ; “等额本金还款法〞就是借款人每月以相等的额度归还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。 ;2、按月还款和按季还款 ;3、递增法和递减法
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