家庭财务规划和资产配置.pptVIP

名家名言 ? 一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 钱找头轻取人找头 要了解让钱为你任务, 而不是你为钱任务 ----沃伦.巴菲特 第一页，共二十九页。 中国 发达国家 工薪收入98% 工薪收入50% 投资收入：2% 投资收入：50% 1、拼命工作赚钱 2、勤俭节约存钱 1、利用他人获利 2、创造机会赚钱 人赚钱 钱赚钱 绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它 储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它 你不理财，财不理你！ + 第二页，共二十九页。 一生不容易完成的任务 项目 说明 总花费 房子 以广州普通住宅为例，每平米1万元，100平加装修 120万元 赡养老人 夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算 36万 抚养子女 出生到大学毕业，生活费、学费 80万 全家日常开销 每月开销2000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算 136万 车子 15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆） 88万 退休养老 假设退休后生活20年，每月1500元 36万 合计 599万 第三页，共二十九页。 家庭理财的目的 通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的： 安全 与 自由 1、资产不断增值而不贬值 2、不发生计划外的财务损失 …… 1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养 …… 第四页，共二十九页。 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 ——李嘉诚 第五页，共二十九页。 投资回报率比较表 每年投资 5000 利率 3% 7% 10% 15% 年期 利率年回报金额 1 5150 5350 5500 5750 2 10455 11075 11550 12363 3 15918 17200 18205 19967 4 21546 23754 25526 28712 5 27342 30766 33578 38769 6 33312 38270 42436 50334 7 39462 46299 52179 63634 8 45796 54890 62897 78929 9 52319 64082 74687 96519 10 59039 73918 87656 116746 11 65960 84442 101921 140008 12 73089 95703 117614 166760 13 80432 107752 134875 197524 14 87995 120645 153862 232902 15 95784 134440 174749 273587 16 103808 149201 197724 320375 17 112072 164995 222996 374182 18 120584 181895 250795 436059 19 129352 199977 281375 507218 20 138382 219326 315012 589051 资金增长 0.38倍 1.2倍 2.15倍 4.89倍 1-回报对投资的影响 第六页，共二十九页。 2-通货膨胀—财富的小偷 以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元 一年期整存整取的银行利率为3.87% 过去10年中国平均年通胀率为4% 扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长 第七页，共二十九页。 年龄 甲投资者每年投资 乙投资者每年投资 21 5000 　 22 5000 　 23 5000 　 24 5000 　 25 5000 　 26 5000 　 27 5000 　 28 5000 　 29 　 5000 30 　 5000 31 　 5000 32 　 5000 33 　 5000 34 　 5000 35 　 5000 36 　 5000 37 　 5000 38 　 5000 39 　 5000 40 　 5000 41 　 5000 42 　 5000 43 　 5000 44 　 5000 45 　 5000 46 　 5000 47 　 5000 48 　 5000 49 　 5000 50 　 5000 51 　 5000 52 　 5000 53 　 5000 54 　 5000 55 　 5000 56 　 5000 57 　 5000 58 　 5000 59 　 5000 60 　 5000 61