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服务有道,各银行助力中小企业大发展 第一篇：服务有道，各银行助力中小企业大发展服务有道，各银行助力中小企业大发展 从商业银行的角度来看，发展中小企业金融业务是市场开放的必然选择，是调整银行业务结构、推进战略转型的必然要求，更是支持社会经济发展的义不容辞的责任。通过对中小企业提供更完善、更丰富的金融服务，可以增强银行的信贷资产流动性、降低对大企业和大项目融资的集中度、分散风险、优化结构，提高商业银行的综合收益率。 值此第七届“中博会”召开之际，本刊特系统介绍各大银行为中小企业提供的金融服务产品，希望借此机会，为中小企业和银行增加相互了解尽一份微薄之力。 中国银行：供应链融资系列产品 中国银行针对企业的需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务，帮助企业盘活货物，提高资金周转速度，改善现金流量，规避各类风险。 一、融易达 融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，中国银行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。按照涉及的贸易范围可以分为国际融易达业务与国内融易达业务。 二、融货达 在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下和国内综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。 在不动产抵押和第三方担保等传统手段之外的又一授信保障，解决了存在授信瓶颈客户的融资需求。 三、通易达 应客户的要求，中国银行接受开证银行或其指定银行（包括保兑行）已承付的国际/国内信用证（l/c）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（d/a）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不包括进口保理、国内综合保理（买方）和融资类保函/备用信用证业务）。用于满足有合格应收账款，但面临授信瓶颈的客户融资需求。在应收账款质押和贸易融资及保函授信业务之间开辟了一条有效的通道。 中国民生银行：“财富罗盘”系列产品 针对众多中小型企业融资需求急、用款频率高、经常需要有临时性的资金周转等需求，民生银行推出“财富罗盘”系列产品。 一、易捷贷 企业将自身、企业主或第三方合法拥有的不动产（包括住宅、商铺、写字楼、厂房等）抵押给民生银行，民生银行按照一定的抵押率给予金额不超1000万元的短期融资业务。 二、联保贷 “联保贷”业务，是指四户（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成的联保体，为联保体中的成员在民生银行办理授信业务提供共同连带责任保证的短期融资业务。 三、循环贷 民生银行对以不动产低押担保的客户提供授信额度不超过为2000万元、授信额度期限不超过三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。 四、组合贷 指客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施（包括企业主个人担保、第三方保证 人担保、专业担保公司担保、动产质押等）向民生银行申请授信，民生银行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。 深圳发展银行：“池融资”系列产品 “池融资”系列产品特色是降低授信企业准入门槛，降低企业的资金成本，为企业提供灵活的授信方式。 一、出口应收帐款池融资 适合于长期向国外多个固定的买家出口货物、出口收汇记录良好且保有相对稳定的应收帐款余额的中小企业。银行受让国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收帐款，并且在受让的应收帐款能够保持稳定余额的情况下，结合出口商主题资质、经营情况、抗风险能力和应收帐款质量等因素，以应收帐款的回款为风险保障措施，根据应收帐款的余额，向出口商提供一定比例融资的短期出口融资业务。 二、出口发票池融资 是出口应收帐款池融资业务的升级版。适合境外客户相对集中、单笔交易金额更大、实力较强的出口企业。 三、出口退税池融资 出口企业仅需把一种单据，即国税局盖章确认的“出口退税申报证明单据”提交银行，将应退未退的出口退税款累积成“池”从而获得短期融资，银行不再审核出口发票、增值税专用发票、出口报关单和出口收汇核销单等单据。 四、国内保理池融资 银行接受客户将一个或多个国内的不同买方、不同期限和金额的应收帐款全部转让，根据累积的应收帐款“池”余额给予一定的融资比例，为客户提供可跨越单笔帐款期限、形式灵活多样的融资支持。该产品适合于交易记录良好而且应收帐款余额相对稳定的中小企业。 五、票据池融资/结算/理财 针对公司客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部应收票据资源统筹使用的金融需求，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员企业）提供的票据托管、票据池质押授信