金融机构(法人机构)反洗钱风险评估实用标准.docxVIP

金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Ci rcumstance） （29 分） 1.组织架构（18分） 风控架构：（2分） 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分） 参考评分要点：⑴反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或者反洗钱风 险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。⑵董事会或者下设专 业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或者反洗钱风险控制目 标，知晓 的，不扣分,不知晓的，扣0?5分。 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：⑴ 反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱 化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层 级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警 示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对 各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的 机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。⑶ 金融机构自身公司管理结构不存 在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治 型结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最 高可扣1分。 高管履职：（4分） 董事会或者下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分） 参考评分要点：⑴ 金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予 以完整清晰描述的扣0.5分。⑵承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当， 具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理 的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分； 为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充 分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或者为分管负责人但没有充分 履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或者下设专 业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或者敏感事项处理的责任。上述 层次人员的责任缺一项扣0.5分。 高级管理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。 （2分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）讨论反 洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少 于1次的，扣1.5分。（2）董事长或者总经理（或者类似职务人员）对反洗钱 工作的书面 批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1 次的，扣1.5分。⑶ 根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断 高级管理层（法人机构董事会或者下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具 有履行相关反洗钱 职责的素质或者能力，判断标准：一是会议记录、书面批示 以及监管掌握的其他情 占比W80%得2分，80% 占比W90%得1分，90% 占比W100%的得0分，100% 占比W110%的得-0.5分，110%占比W120%的得7分，120% 占比，得-2分。 .第三方付费投保业务 占比仁报告期第三方付费业务新增保单数/行业均值X 100% 占比2二报告期第三方付费业务新增保费金额/报告期新增保费总金额/行业均值 X100% 计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值 占比 1、2W80%得 2 分， 80% 占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2W100% 的得0分，100%〈占比1、2W110%的得-0.5分，110%〈占比1、2W120%的得T 分，120%占比1、2,得-2分。 .理赔资金转入第三方或者非缴费账户业务 占比1二报告期理赔资金转入第三方或者非缴费账户业务笔数/报告期理赔业务 数/行业均值X 100% 占比2二报告期理赔资金转入第三方或者非缴费账户金额/报告期理赔总金额/行 业均值又100% 计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值 占比 1、2W80%得 2 分， 80% 占比 1、2W90%得 1 分，90% 占比 1、2W100% 的得0分,100%〈占比1、2W110%的得-0.5分,110%〈占比1、2W120%的得7 分，120%占比1、2,得-2分。 .退保业务 计分方法：得分二占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值 占比仁报告期新增退保保单数/报告期新增保单总数/行业均值X100% 占比2二报告期新增退保总金额/报告期新增保费总额/行业均值X100% 占比3二报告期团险产品新增退保保单数/报告期新增团险产品保单总数/行业均 值 X100% 占比4二报告期团险产品新增退保保费金额/报告期新增团险产品保费总金额/行 业均值X 100% 占比 1、2、3、4W80%得 0.5 分，