2023年中国养老金融产品调研白皮书.pptx

; 前言 随着我国经济实力和人民生活水平的发展和进 步，我国的老龄化问题逐渐凸显。目前，我国已经 进入了人口老龄化阶段，根据国家统计局2023年发 布的人口调查数据显示，我国60岁及以上的老年人 口达到2.8亿，占总人口的19.8%。老年人口占比逐 渐增加，年轻人口占比在减少，社会老年人口抚养 比例上升，养老负担成为了一大挑战，我国老龄化 社会也出现了“未富已老”和“未备已老”的特点。 在此背景下，养老金融逐渐受到消费者的关注 和重视。对此，除去政府的一系列政策支持外，各 银行、保险等金融机构也纷纷对此进行布局，力求 养老与金融进行结合，积极探索养老金融服务的发 展路径与产品。养老金融市场不断发展，各金融机 构相继推出更多种类的养老金融产品，以求更好地 满足消费者的养老需求。; 本次调研由新闻晨报联合上海煜寒信息共同 进行，面向养老金融机构及养老金融产品测评调 研，通过对金融机构和保险公司所推出的养老金 融产品的收益水平、稳定性、多样性等方面进行 评估，最终形成此调研报告。 同时，为了追求测评结果的客观、公正，在 通过对1254名消费者进行问卷调研的数据基础上， 我们进一步搜集整理各家金融机构公开披露的信 息，交叉对比，综合打分，得出养老金融最终测 评结果。; 目录 01 养老观念及养老准备 02 个人养老金分析 03 银行机构的测评分析 04 保险机构的测评分析; 消费者对未来养老收入普遍存在担忧状况。 不同 的年龄段担心程度也不同，且年轻消费者的焦虑感相 对于年长人群更甚。 消费者预估未来可满足自身的养老资金需求为120 万。 消费者所购买的养老金融产品占个人资产比重整 体约为24%，其所购产品银行理财居多。 养老金融产 品的整体市场需求度较大，消费者的投入比重也在逐 渐增加，在银行理财类产品和基本养老保险中的投入 比重较多，养老产品市场不断发展。 消费者对养老金融产品有一定的风险承受能力。 其主要以阶段性承受10%以内的亏损为主。 消费者在选择养老金融产品主要以自我规划为主， 同时也会依托专业的机构协??选择。 其规划的方式主 要以社保养老和购买养老产品为主，单靠子女赡养的 观念已逐渐转变。 养老金融产品的收益率、产品介绍清晰度和产品 种类等方面需重点引起关注。;; 36 11 9 3;; 消费者对养老产品的风险承受能力 根据调研结果，消费者可以阶段性承受一定的亏损。 占比 为54%的消费者对养老产品的风险承受能力为阶段性承受10%以内 的亏损，可以承受10%-30%以内的亏损的消费者，占比为36%。; 18 16 13 11 9 5; 消费者选择养老金融产品的主要途径 68%的消费者通过自主规划来选择养老金融产品，其次是依 托专业机构协助和亲朋好友的推荐，分别占比57%和51%。随着消 费者养老观念的提升，更多消费者倾向于自主选择养老产品的， 同时也会参考专业机构和亲朋好友的推荐。; 消费者对于未来的养老规划情况 除社保养老外，消费者在做养老规划时，大部分选择购买养 老金融产品的方式，占比达到66%，只有24%的人选择以子女赡养 的方式来进行。由此可以得出，养老金融市场发展仍有较大的前 景，随着人口老龄化的加深，消费者对养老需求的增加，养老金 融产品也逐渐受到消费者的青睐。;; 目录 01 养老观念及养老准备 02 个人养老金分析 03 银行机构的测评分析 04 保险机构的测评分析; 个人养老金政策已被大多数消费者熟知并开设。 有接近一半的消费者了解并开设养老金融账户 ，其 中大部分消费者主要用其进行退休养老，其次用于投 资理财。 消费者个人养老金的每年支付金额主要在4000元 左右。 银行理财和储蓄存款为消费者使用个人养老金的 主要选择。 消费者的风险承受能力主要以稳健型为主。; 个人养老金开设情况及目的 开设情况：有接近一半的消费者了解并且开设了养 老金账户，反映出目前消费者对个人养老逐步重视的现象， 但仍有43%了解此政策的消费者在观望。 开设目的： 大部分消费者开设养老金融账户主要用于 退休养老， 占比71%，其次是为了进行投资理财， 占比69%。 享受税收优惠也是消费者考虑开设个人养老金账户的主要 原因。从年龄段方面看，相较于40岁以上的消费者，30-40 岁之间的消费者选择开设个人养老金账户时更看重税收优 惠。; 30 13 12 7; 63 49 26; 8 31 13 1; 目录 01 养老观念及养老准备 02 个人养老金分析 03 银行机构的测评分析 04 保险机构的测评分析; 消费者在选择