互联网金融 刘发鹏 新零售互联网金融分布式架构实践-GITC2017-V3-4GITC.pptx

马上消费金融银监会批准持牌金融机构新零售互联网金融 分布式架构实践2017年11月刘发鹏录. 马上消费金融的科技能力整体介绍. 新零售消费金融需要五大技术能力介绍? 基础架构和应用架构介绍. 场景消费金融IT分布式架构如何设计一遵循原则. 消费金融IT分布式架构整体设计模型. 消费金融IT分布式架构整体设计■审批/账务系统实践? 金融科技开放平台的挑战与未来/從m位更轻也马上消费金融科技能力整理介绍马上消费金融IT科技人才700+系统规模（服务器数量）2000+整体应用系统数量300+微众银行700+3000+300+马上消费金融的核心研发人员以蚂蚁金服，京东，百度，平安的架构师为主，自主研发了300+核心业务系统，管理2000+服务器;新型互联网零售银行40%的人员以IT技术人员和大数据模型人员为主，通过AI和大数据大幅降低后台服务人员，随着业务规模增长，变动的边际成本接近为零.让4位更轻也马上消费金融新零售金融需要的五大能力围绕新零售金融，消费金融构建5个领域的业务能力和技术能力,核心是人工智能+大数据+ 互联网平台技术。服务被传统金融忽视的 80%普通大众的能力-大数据，多维风控模型 .征信白户的授信和风控能力服务大众的普惠 金融能力资产证券化 能力资产证券化 回流资金能力-ABS云平台快速与线上和线下 消费场景的融合和 适配能力.基于场景风控适配能 力.互联网架构弹性能力新零售金融的3亥心竞争力/消费场景 适配能力审批，贷后管理，客服能力高效价值 传递能力数据驱动能 力-智能客服.智能催收-区块连去中心 化能力基于数据决策能力?用户画像?风险定价.个性化体验O马上消费金融赤应 w.nngxf “，口 m图I让4位更轻也1 .服务大众的普惠金融能力一风控能力是普惠关键■央行征信，公安部，公积金社保，芝麻信用，社交网络数据多种大数据■强风险相关的金融数据和弱风险相关的社交数据相结合的互联网大数据征信模型■基于不同客群，多纟险画像，多模型，应对不同客户的征信数据丿个性化+自动化流程深度学习+评分卡大数据多维度模型和风险画像 ? 不同客群不同模型 ? 不同场景不同模型客户拥有征信数据维度不同，采用不同模型- 双轮驱动的风控引擎?弓险和弱风险, 规则和模型灵活调整双轮驱动的风控引擎 弓险和弱风险, 规则和模型灵活调整*+让位吏｝4也马上消费金融1 .服务大众的普惠金融能力-案例风险定价风险定价产品IT系统用户额度产品?额度5000元? 利率10%.服潮呈额度产品?额度4000元? 利率18%.普通潮呈Mike芝麻780分公积斜口社保 有信用卡，央行征信John芝麻650分公积斜口社保，央行征信.现金贷贷款系统?风险定价引擎?芝麻联合信用分流 程额度产品?额度2000元? 利率2 5%.淘宝数据+京东数据的爬虫Jane芝麻600分无央行征信 _淘宝数据，京东数据.客户画像和细分能 力? 不同利率?不同额度根据客户画像，动态构建 差异化授信流程大数据（央行征信，芝麻，公积金，社 保，公安，运营商）流程和规则引擎风险定价引擎风险定价平台/悲让4位更轻也马上消费金融1 .服务大众的普惠金融能力■■反欺诈系统案例■套现，身份异常，地址评分，线上高危，恶意操作等11种反欺诈模型，覆盖线上线下的多场景，多类型欺诈■秒级计算能力，100TPS,实时大数据模型的计算能力平台，反欺诈大数据计算平台反欺诈模型/落广让位更轻払马上消费金融2.消费场景适配能力■■和场景端匹配的系统弹性能力运维人貝■挑战:与支付宝，电商等平 台，具备同样的弹性能力。同时，需要开放性的数据交 互能力。渠道接入 开放平台冃口螭发布配置中心?群控制中心BOSS 运营 平台H5□PENAPI对接平台外部接入■解决方案:基于开放平台技 术和开源技术，完全自主搭 建互联网的分布式架构，分 布式存储。麟架构具备高 弹性和高可用性■亿级账户的处理能力和扩展日志 采集龄曲、鶴心应微服务平台 数据存储統一认证授权规则引擎I服 现金贷 随借随还 虚拟卡 商品贷工作流引擎_ j日志分析监控中心-------,----I础1服I客户莒理产品管理审批处理应顺付字典管理账白管理作业I... II■付服?[!!结算L知.调度平含能力I据，数据平台O马上消费金融3.数据驱动能力一多种非结构化数据的处理能力和人工 智能是数据驱动能力基础..........................................客户风险画 像智能营销智能客服反欺诈实时风控■:数据应用■■领先的云平台能力........................................../行业领先的实时计算能力/毫秒级变量计算平台/ 100+TPS/S/海量数据处理能力/支持亿级记录存储/语音，图片非结