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1.引言
近年来，我国的金融体系持续不断地扩张发展，金融行业开始进入了一个发展的新时代。商业银行作为金融行业的重要组成部分，对金融经济的发展有着无可替代的重要作用。到目前为止，在商业银行中，信贷业务的营业收入依旧是其利润最重要的组成部分。但与其他业务不同的是，其本身自带的高风险的特点决定了信贷风险会是商业银行在日常经营管理中不可忽视的关键风险。因为金融系统具有内生脆弱性和关联性，一旦发生风险就会通过连锁反应形成重大影响，对商业银行经营稳健性，乃至国民经济的健康有序发展产生较大威胁。 所以，无论是发达国家还是发展中国家，无论是处于何种政治经济社会环境，商业
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