戴国强《商业银行经营学》（第5版）配套题库【考研真题精选＋章节题库】.pdf

第一部分　考研真题精选 一、选择题 1商业银行被称为“存款货币银行”，主要是基于它（　　）职能。[中国人民大学2018年研] A．支付中介 B．信用中介 C．信用创造 D．金融服务 【答案】C查看答案 【解析】存款货币银行习惯上称为商业银行，是西方各国金融中介机构体系中的骨干力量。它们以经营工商业存、贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。存款货币银行通过办理转账结算实现国民经济中绝大部分的货币周转，同时起着创造存款货币即信用创造的作用。 2下列不属于无风险的商业银行中间业务的是（　　）。[中国人民大学2017年研] A．备用信用证 B．汇兑 C．承兑 D．代收 【答案】A查看答案 【解析】备用信用证又称担保信用证，开证行通过开具备用信用证保证在开证人未能履行其义务时，受益人只需凭备用信用证规定向开证行开具汇票，并随附开证人未能履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。开具备用信用证会给开证的商业银行带来信用风险。 3下列选项中属于金融创新工具的是（　　）。[中国科学技术大学2016年研] A．从资产管理到负债管理 B．从负债管理到资产负债管理 C．从营业网点到网上银行 D．大额可转让定期存单的推出 【答案】D查看答案 【解析】AB两项是商业银行管理模式的创新。C项是商业银行组织形式的创新。D项，大额可转让定期存单是商业银行的创新性金融工具，目的是规避政府关于存款利率上限的限制。 4下列不属于商业银行资产业务的是（　　）。[清华大学2016年研] A．贴现 B．贷款 C．信用证 D．证券投资 【答案】C查看答案 【解析】商业银行的资产业务是指将通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。常见的资产业务有：①贴现，是银行应客户的要求，买进尚未到付款日期的票据；②贷款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务；③证券投资，是商业银行以其资金持有各种有价证券的业务活动；④租赁业务，是银行以收取租金为条件出让物件使用权的经济行为。C项，信用证属于中间业务。 5通常，向商业银行申请贷款的企业会比银行获得更多关于自身投资项目的信息，这种信息上的差异为_______，它会产生_______问题。（　　）[清华大学2015年研] A．逆向选择；风险分担 B．不对称信息；风险分担 C．逆向选择；道德风险 D．不对称信息；逆向选择 【答案】D查看答案 【解析】在经济活动中，由于经济个体获取信息的能力有差异而造成了信息资源占有不对称的现象。由于事前信息不对称造成的资源配置扭曲的现象称为逆向选择。 6商业银行的核心资本不包括（　　）。[中国人民大学2015年研] A．实收资本 B．资本公积 C．一般准备 D．未分配利润 【答案】C查看答案 【解析】商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。 7分析商业银行盈利性的指标不包括（　　）。[中国人民大学2015年研] A．股本收益率 B．资产收益率 C．净利息收益率 D．贷存比 【答案】D查看答案 【解析】A项，股本收益率反映的是银行股东的投资收益率，是银行资金运用效率和财务管理能力的综合体现；B项，资产收益率反映企业运用资产获得收益的能力，资产收益率越高，说明企业自有投资的经济效益越好；C项，净利息收益率又称净息差，是利息净收入与总生息资产平均余额的比率，它是反映银行盈利能力的最重要指标，也是市场对银行估值的重要依据；D项，贷存比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，影响贷存比的主要因素有国家对银行贷存比的上限管理等，是考察商业银行安全性原则下的重要指标。 8如果银行经理确定其银行的缺口为正2000万美元，那么，利率上升5个百分点会导致银行利润（　　）。[中山大学2014年研] A．增加100万美元 B．减少100万美元 C．增加1000万美元 D．减少1000万美元 【答案】A查看答案 【解析】缺口是利率敏感型资产与利率敏感型负债之差。将缺口乘以利率变动，即可得到利率变化对银行利润的影响。该银行的缺口为正2000万美元，当利率上升5个百分点时，利润变动为：2000×5%＝100（万美元）。即银行利润增加100万美元。 9信用风险管理工具包括（　　）。[中山大学2014年研] A．信用配给 B．抵押品 C．补偿余额 D．上述所有的选项都正确 【答案】D查看答案 【解析】A项，信用配给指即使借款人愿意支付给定利率，甚至更高的利率，也拒绝向其发放贷款或者向借款人发放金额低于借款人要求的贷款；B项，抵押品是在借款人违约的情况下提供给贷款人作为补偿的财产，抵押品减少了贷款人在违约事件发生时的损失，从而减轻了逆向选择的后果；C项，补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行存有一定数量的活期存款和低利率定期存款，便于银行监督借款人进而减少道德风险问题，有助于增加