2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试题汇总(题库版).pdf

2023 年银行业专业人员职业资格考 试（初级）考试题汇总(题库版) 1.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够 理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（ ）。 A. 正常类贷款 B. 次级类贷款 C. 可疑类贷款 D. 关注类贷款 【答案】: A 【解析】: 贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失 五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其 中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑 贷款本息不能按时足额偿还的贷款。 2.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地 区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。 A. 增加 B. 降低 C. 不变 D. 负相关 【答案】: B 【解析】: 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随 着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各 资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数 为负时，风险分散效果较好。 3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性 银行的资本充足率不得低于（ ）。 A. 11.5% B. 11% C. 8% D. 10.5% 【答案】: A 【解析】: 2013 年1 月1 日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式施 行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足 率分别不得低于11.5%和10.5%。 4.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（ ）。 A. 银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸 B. 外币贷款的借款人出现违约行为 C. 外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约 D. 银行资产与负债之间的币种不匹配 E. 为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸 【答案】: A|D|E 【解析】: 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损 失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为 客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇 即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；② 银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨 境投资等。BC 两项，外币贷款的借款人出现违约行为、外汇 衍生产品的交易对手未能如期履行合约主要面临信用风险 而非汇率风险。 5.下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是（ ）。 A. 该指标是一个静态指标 B. 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率 C. 该指标衡量了商业银行风险变化的程度 D. 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 【答案】: A 【解析】: A 项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度， 表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指 标。 6.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（） 审核批准。 A. 董事会 B. 高级管理层 C. 监事会 D. 股东大会 【答案】: A 【解析】: 巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董 事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行 的战略目标、治理框架和公司文化。 7.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。 A. 通货膨胀率 B. 消费者物价指数 C. 生产者物价指数 D. GDP 平减指数 【答案】: B 【解析】: 常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产 者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物 价指数使用得最多、最普遍。 8. 《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中， 关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（ ）。 A. 贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5% B. 拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160% C. “同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别 机构的差异化实施细则并及时印发实施 D. “一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单 家银行的贷款损失准备监管要求 E. 确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分 类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性 【答案】: A|C|D|E 【解析】: B 项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。 9.政策性银行的职能有（ ）。 A. 经济调控职能 B. 信用创造职能 C. 政策导向职能 D. 补充性职能 E. 金融服务职能 【答案】: A|C|D|E 【解析】: 政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、 补充性职能、金融服务职能。政策性银行以