2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题) .pdfVIP

2023 年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答 案（基础题） 单选题（共 30 题） 1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意 指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压 力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这 样的生活方式，他俩还有 30 年退休，估计退休后会生活25 年。考虑到各种因 素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15 万元用于一年的生活支 出。另外，假设退休后每年还有5 万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年 初)。目前上官夫妇的房产价值8 万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休 时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇 准备采取 “定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的 投资组合。 A.185731 B.608980 C.976839 D.399093 【答案】 B 2、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支 出预算属于（ ）。 A. 日常生活支出预算 B.特殊用途支出预算 C.专项支出预算 D.其他支出预算 【答案】 C 3、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。 A.确定教育目标 B.制定投资教育规则 C.计算教育资金需求 D.计算教育资金缺口 【答案】 B 4、2016 年 2 月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来 说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。 A.李太太夫妇漏缴了保费 B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公 司 C.被保险人在保期内发生了保险事故 D.人身保险合同效力中止一年的 【答案】 B 5、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕 士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。 A.职场对学历与知识水平的要求越来越高 B.受教育程度会直接影响收入水平 C.成年人对继续教育的需求不断增加 D.教育的成本不断升高 【答案】 A 6、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入 2000 元，家中母亲年迈，没有收 入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。 A.长期重大疾病保险 B.人身意外伤害保险 C.万能保险 D.养老保险 【答案】 B 7、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（ ）。 A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保 障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人 理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务 的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问 题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交 易记录 【答案】 D 8、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（ ）。 A.教育 B.考试 C.工作经验 D.专业水平 【答案】 D 9、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为 了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在 读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。 A.128632.75 B.128794.15 C.132670.25 D.145860.75 【答案】 D 10、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后 在 2013 年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。 A.对生父、继父的遗产都有权继承 B.只能继承继父的遗产 C.对生父、继父的遗产都无权继承 D.只能继承生父的遗产 【答案】 A 11、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要 素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预 期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）。 A.适当性原则