区块链供应链金融概述.pptx

子情境2.4 区块链供应链金融讲师：李馨 2.4.2 区块链供应链金融概述一、区块链供应链金融定义二、区块链解决供应链金融痛点三、区块链解决供应链金融痛点四、区块链在供应链金融上的挑战 一、区块链供应链金融定义区块链技术采用多方维护共同写入的分布式账本技术将供应链上的合同、单据、发票等多种信息分享给具有权限企业，利用 P2P 网络将核心企业及上下游企业、金融机构等连在一起，解决了供应链金融信息无法传递、数据无法存证鉴权问题。 二、区块链解决供应链金融痛点（一）解决信息不对称区块链作为集体维护一个分布式共享的账本，使得非商业机密 数据可以在所有节点间存储、共享，让数据在链上实现可信流 转。在供应链金融方面，区块链将银行、金融机构、核心企业的一 级上下游企业甚至供应链上距离核心企业更远的企业连接起来， 实现信息共享。 （一）解决信息不对称 （二）解决贸易真实性区块链的链式结构和点对点分布式网络保证了数据的不可篡改， 从而保证了任一节点数据被修改，所有节点都能清楚清楚，这 就屏蔽了存在侥幸的企业想要通过修改数据造假的可能性。 （二）解决贸易真实性数据做到实时同步、权责清楚、互相制约、互相监督、高效协作。 （三）解决业务操作风险智能合约为供应链金融业务执行提供自动化操作的工具，依托 高效、准确、自动地执行合约，可缓解现实中合约执行难的问 题。以物权融资为例，完成交货即可通过智能合约向银行发送支付指令，从而自动完成 资金支付、清算和财务对账，提高业务运转效率，一定程度上降低人为操作带来的 潜在风险与损失。 区块链供应链金融 VS 传统供应链金融类型区块链供应链金融传统供应链金融信息流转全链条贯通信息孤岛明显信用传递可达多级供应商仅到一级供应商业务场景全链条渗透核心企业与一级供应商回款可控封闭可控不可控中小企业融资更便捷、更低价融资难、融资贵 三、区块链供应链金融应用（一）区块链下应收账款融资的主要业务流程1.核心企业和一级供应商签订供货合同，由于核心企业不愿立即支 付，核心企业开具应付账款给一级供应商，平台向核心企业确认应 付账款是否上链，得到核心企业的确认之后，平台将核心企业的应 付账款转化为数字债权凭证，上链流通。 （一）区块链下应收账款融资的主要业务流程2.数字债权凭证可拆分、可流转、可持有到期、可融资。 各级供货商可以将数字债权凭证拆分转让一部分给上一级供应商作 为货款; 也可以选择持有部分凭证待核心企业兑付应付账款后将凭 证变现;还可以利用数字债权凭证到金融机构进行融资，由于数字 债权凭证的债务人是核心企业，所以各级供应商都可以享受到核心 企业的优质信用，更容易获得较低成本的融资。 （一）区块链下应收账款融资的主要业务流程3.核心企业兑付账款后，资金方和各级供应商都可以凭其持有的数 字债权凭证获得相应的款项。 （一）区块链下应收账款融资的主要业务流程 （二）区块链下预付款融资的主要业务流程在区块链的基础上，参与供应链金融的业务主体可以在共同运行 一种关于预付账款的数字票据，这种票据在公开透明、多方见证 的环境下可以进行随意的拆分和转移。 （二）区块链下预付款融资的主要业务流程 （三）区块链应用于存货质押融资仓单管理是目前区块链在动产质押的应用场景。基于区块链技术开发的，集仓单签发、转让、质押、融资、交易、清 算、提单等功能于一体的综合性仓单平台，包括仓单签发、仓单转让、 质押融资以及高效提单取货等功能，能够为大宗商品交易提供进、出 口融资和内外贸综合联动的系统性服务方案。 （三）区块链应用于存货质押融资传统仓单交易信息存在数据造假、易篡改、可信度低等痛点问题，会导致仓单重复质押等情况。将区块链仓单作为行业标准并进行推广， 商品入库同步生产数字仓单，货物的数量规格等信息都会被写入区块 链，解决仓单可信度问题。利用区块链仓单“多副本共同记账”的特点，实现多方见证，保证仓 单信息的一致性可信性，能够规避风险，并且规范仓单质押业务，避 免仓单重复质押。各方对交易的可信度也得到极大提升，提升业务的 安全性、合规性和时效性。 四、区块链在供应链金融上的挑战（一）智能合约不等于法律意义上的合同“智能合约”，由于可被预设“到期自动执行”，而被寄予厚望， 很多人认为这可以自然而然地解决违约或到期不执行的问题。实际上，智能合约是存储在区块链中的程序，而智能合约“自动执 行”的原理和你的储蓄账户绑定信用卡到期自动还款的原理大同小 异，唯一的不同在于区块链“智能合约”的代码一旦记入，不可篡 改、不可撤回，到期程序必定会执行。 （二）区块链相关的法律制度不完善目前供应链金融领域规模最大的是“应收账款类融资”，此类融资 的核心法律关系为“债权转让”。众多区块链平台纷纷标榜可以利 用区块链技术多方签名、不可篡改的特性，使债权转让得到多方共 识，降低在实际