商业银行金融科技创新案例研究——以微众银行微业贷为例.pdfVIP

现代商贸工业 2022年第10期 Modern BusinessTrade Industry 　 No.10.2022 商业银行金融科技创新案例研究 ———以微众银行微业贷为例 李宏达　 胡秋红　 吕　 瑞 (武汉纺织大学,湖北 武汉430200) 摘　 要:小微企业融资难融资贵的问题已经困扰着众多国家,随着金融科技的发展,小微企业融资的痛点有了 新的解决方案。 微众银行以金融科技为依托推出“微业贷”,在提高商业银行对小微企业服务效率、降低小微企业融 资成本方面取得了非常显著的效果。 以微众银行推出的“微业贷”为案例,从运作模式、业务流程风控机制等角度入 手,来剖析商业银行是如何运用金融科技来为小微企业的拓宽资金融通渠道,帮助小微企业科学经营等,为其他金 融机构运用金融科技服务实体经济提供借鉴。 关键词:金融科技;商业银行;融资 中图分类号:F23　 　 　 　 　 文献标识码:A　 　 　 　 　 　 doi:10.19311/ j.cnki.1672-3198.2022.10.053 1　 绪论 研究: 1.1　 研究背景 第一,文献研究法。 本篇文章在创作的过程中,通 中国人民银行在2019 年印发的《金融科技(FIN- 过对大量文献资料的仔细阅读,思考及吸收,并梳理了 TECH)发展规划(2019 - 2021 年)》 (以下简称《规 国内外众多学者对于金融科技解决小微企业融资难融 划》),中提出金融科技战的部署需要加强,以金融科技 资贵的观点,全面并深入地了解了商业银行在金融科技 的有效的重点的突破带动实体经济快速健康运行,规范 上的长处与不足,为本文的创作提供了翔实的理论 关键金融科技的选型、能力建设及其应用场景和保障金 基础。 融安全,要将金融科技的运用提到一个新的高度,让金 第二,案例分析法。 本篇文章选取国内首家开业的 融科技成为金融快速健康高质量发展的动力源。 金融 互联网银行———微众银行进行分析,微众银行是由腾讯 科技要发挥自身的优势地位,为企业赋能,运用金融科 联合国内多家知名企业发起创立的,对微众银行在开展 技自身特长来优化服务内容、完善产品供应链、使服务 “微业贷”中实施的举措进行了具体的分析,得出了金融 成本降低、融资服务优化,提升金融服务的深度及广度, 科技可以帮助银行精准获客、智能催收及为小微企业进 使金融科技贴近民生、服务民生。 行多方面的服务,并且为我国商业银行开展金融科技实 众多小微企业在融资时都可能遇见融资难和融资 践来服务实体经济提出了一些对策建议。 贵的难题,如何解决这个问题已经成为一个世界性难 题。 但是科技日新月异,许多新技术的出现和发展,例 2　 案例介绍 如人工智能、区块链和大数据等,使得科技得以更完美 2.1　 案例背景 地服务于金融,出现了金融科技,这为传统金融无法解 2.1.1　 国家政策背景 决小微企业融资难融资贵的问题提供了一条全新的科 为解决小微企业融资难、融资贵等问题,国务院先 技道路。 本文将以微众银行“微业贷”为例详细分析微 后印发了《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和 众银行应用金融科技技术服务小微企业融资具体的经 转型升级的指导意见》及《国务院办