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2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】 为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由小编为你精心 准备了“2020 初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】”， 持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯! 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】 考点：理财业务的销售管理 (1)销售业务管理 商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投 资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。商业银行应当制定 理财产品销售业务基本规程，对认购、赎回以及开户、销户、资料变 更等业务作出规定。 商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理 财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、 托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准 确和清晰。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率， 在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产 品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理 财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资 须谨慎”。 商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者 充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投 资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，只能向投资者销售 风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，并在销售文件 中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制 措施。从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理 财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等 因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括 一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。从投资者风险评估方 面，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投 资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据 实际情况进一步细分。商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导 投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。 商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限 和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起 点金额不得低于 1 万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格 投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 30万元人民币， 投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单 只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低 于100万元人民币。 商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品， 或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社 等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品;不得通过电视、 电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道(含营业网点 和电子渠道)除外;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣 传时，如投资者明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向投 资者开展理财产品宣传。 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】 考点：理财业务的信息披露管理 商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有 关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息，披露的信息应 当至少包括以下内容：当期发行和到期的理财产品类型、数量和金额、 期末存续理财产品数量和金额，列明各类理财产品的占比及其变化情 况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比等信息。 商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产 品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账 户信息和主要投资风险等内容。 商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与 投资者约定的方式披露以下信息： (1)在全国银行业理财信息登记系统获取的登记编码; (2)销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和客户投资 者权益须知; (3)发行公告，理财产品成立之后 5 个工作日内披露; (4)重大事项公告，重大事项发生后 2 个工作日内披露; (5)理财产品定期报告，商业银行应当在每个季度结束之日起 15个 工作日内、上半年结束之日起 30 个工作日内、每年结束之日起 90 个 工作日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度