反洗钱培训课程：支付机构如何做好反洗钱？.pptx

支付机构如何做好反洗钱？ 重庆易极付科技有限公司第二次反洗钱培训课程（2012年8月） 什么是洗钱与反洗钱 洗钱行为的典型表现 支付机构强化反洗钱工作的重要性 前言 反洗钱概述 www . yiji . com 2 “洗钱 ”就是指通过金融或其他机构将非法所得转变为 “合法财产 ” 的过程 。 《中华人民共和国反洗钱法》 第二条： “本法所称反洗钱 ， 是指为 了预防通过各种方式掩饰 、 隐瞒毒品犯罪 、 黑社会性质的组织犯罪 、 恐怖活动犯罪 、 走私犯罪 、 贪污贿赂犯罪 、破坏金融管理秩序犯罪 、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动 ， 依照本 法规定采取相关措施的行为 。 ” 3 洗钱最常用的五种形式 利用金融机构或支付机构 。 包括： 伪造商业票据； 通过证券业和保 险业洗钱等 。 通过投资办产业的方式 。 包括： 成立匿名公司 ， 利用假财务公司、 律师事务所等机构进行洗钱 。 通过商品交易活动 。 包括： 购置贵金属 、 古玩以及珍贵艺术品 。 利用一些国家和地区对银行账户保密的限制 。 其他洗钱方式 。 包括： 走私； 利用 “地下钱庄 ”和民间借贷转移犯 罪所得 。 4 典型洗钱行为一般分为三个阶段： 处置阶段 ， 是指即把非法资金投入经济体系的过程 。 离析阶段 ， 即通过复杂的交易 ， 使资金的来源和性质变得模糊 ， 非 法资金的性质得以掩饰 。 融合阶段 ， 即被清洗的资金以合法的形式加以使用 。 5 从国家的层面上看： · 有利于及时发现洗钱活动 ， 追查并没收犯罪所得 ， 遏制洗钱犯罪及 · 有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道 ， 防范新的犯罪行 为 ; · 有利于保护上游犯罪受害人的财产权 ， 维护法律尊严和社会正义； · 有利于参与反洗钱国际合作 ， 维护我国良好的国际形象 。 6 从企业的层面上看： 加强反洗钱工作有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法 律风险 ， 维护金融安全 。 具体来说： · 洗钱活动造成巨额资本外逃； · 洗钱活动给正常金融活动和金融监管带来很大风险 ， 与洗钱活动伴生的地 下钱庄等地下金融活动严重扰乱了金融秩序 ， 危及金融安全 ， 在特定条件 下甚至会成为引发金融危机的重要原因； · 在开放的国际环境下 ， 金融机构如果稍有不慎卷入犯罪分子的洗钱活动， 将面临严厉的处罚 ， 不仅对其业务的开展造成损失 ， 而且将严重影响其声 誉 ， 甚至给国家造成恶劣影响 。 7 · 客户身份识别措施 · 客户身份资料和交易记录保存措施 · 可疑交易识别 、 分析和报告措施 · 反洗钱内部审计 、 培训和宣传措施 · 配合反洗钱调查的内部程序 · 反洗钱工作保密措施 · 其他防范洗钱和恐怖融资风险的措施 8 · 客户身份识别制度 · 客户身份资料和交易记录保存制度 · 可疑交易报告制度 · 协助配合反洗钱和反恐怖融资调查制度 · 反洗钱保密制度 9 洗钱分子为什么要通过支付业洗钱？ 金融业推行反洗钱的挤压效应 操作便捷 隐蔽性强 基础制度和反洗钱措施不完备 10 国际上对支付机构的反洗钱监管趋势 国内对支付机构的反洗钱监管动态 支付机构反洗钱的重点问题 11 I 国际反洗钱监管发展趋势 “ 以规则为本 ” “ 以风险为本 ”， 但并不否定规则 银行业 金融业 高风险行业（金融+特定非金融行 业 ， 包括支付业） 完善体系（合规监管） 追求整体成效 金融壁垒措施 公平竞争/修改规则 金融领域（反洗钱） 政治层面（反恐融资 、反扩散 融资） 反恐融资/制裁名单成为“杀手锏 ” 13 Neteller公司于1999年创立 ， 是世界上最大的在线赌博资金处 理公司和仅次于PayPal的网络支付中介机构。 2007年美国南区检察院控告Neteller公司违反美国联邦法律， 为美国境外网络赌博公司收取转移美国客户资金超过100亿美元。 2007年1月 ， Neteller两位创始人被捕 ， 被控无照经营货币转 移业务 、为非法离岸网络赌博提供支付服务。 2007年7月 ， Neteller公司承认有罪 ， 同意没收1.36亿美元的 所得以换取延迟起诉； 同时退还9400万美元的美国客户预付款 ， 保证不再参与非法赌博交易 。两位公司创始人同意认罪 ， 没收 所得1亿美元 ， 并交500万美元后保释出狱。 14 Neteller案 美国司法部于2003年3月下旬通知PayPal的母公司eBay ， 指出 依据该公司年度报告 ， 其自2001年10月自2002年7月间所进行 的部分网上支付业务 ， 已违反爱