商业银行非融资类保函业务操作规程.docxVIP

xx商业银行非融资类保函业务操作规程 目　　录 第一章 总 则 第二章 保函的受理 第三章 反担保基本条件 第四章 保函的审查 第五章 保函的审批 第六章 保函的出具 第七章 保函的修改 第八章 保函出具后的管理和履行 第九章 档案管理 第十章 附 则 第一章 总　则 第一条　为明确我行非融资类保函业务内部操作流程，规范业务运行管理，防范和监控业务风险，促进非融资类保函业务健康进展，依据《xx商业银行保函业务管理方法》（以下简称《方法》）及国家关于法律、法规的规定，特制定本规程。 第二条　本规程所称的非融资类保函业务是指符合《方法》第四条规定的保函业务。 第三条　本规程适用于我行相关受理、审批和经办的人民币非融资类保函业务。 第二章 保函的受理 第四条 一级支行（含业务管理中心，下同）负责受理客户的保函业务申请。 第五条 客户向受理行提交《出具保函申请书》并提交《方法》第七条规定的关于材料。 第三章 反担保基本条件 第六条　受理经办行依据申请人保函的种类和期限，依照我行贷款相关规定要求申请人提供相应的反担保。 第七条　经办行可接受其提供的100%保证金或足额抵（质）押或第三方保证作为反担保。 第八条　如申请人用我行存单提供质押，可替代同等金额的保证金。 第四章 保函的审查 第九条　受理经办行应在2个工作日内对申请人填写的《出具保函申请书》及相关资料文件资料进行形式要件审查，审查的内容包括： 一、条件。主要审查申请人申请保函的条件是否符合《办法》第六条的规定。 二、申请人提交材料的完整性。主要审查申请人提交的资料文件、资料文件资料是否完整、齐全，是否符合《方法》第七条的规定。 三、合法性。主要审查申请人提交的资料文件、资料文件资料是否真实、合法、有效；申请的保函业务种类是否符合《方法》第四条的规定，并不存在违反第五条规定的情形。 第十条　形式要件审查后，对符合受理条件的，受理经办行进入实质要件审查阶段；对不符合受理条件的，应及时将相关资料文件资料退还申请人并作好说明工作。 受理经办行受理银行委托保函申请后，可直接进行实质要件审查。 第十一条　实质要件审查的具体内容包括： 一、申请人基本状况审查。 对于已经做过客户评价并在有效期内，经办行可使用原客户评价报告及近期《信贷资产检查报告》作为本次对客户的评价；未做过客户评价或已超过有效期的，受理经办行应依照我行信贷客户评价方法关于规定开展客户评价工作，撰写客户评价报告。以下状况可不作客户评价报告： 交存100%保函保证金或以我行存单足额质押的，但受理经办行应要求申请人提交最近一期的财务报表和纳税证明，应对申请人的资信状况及年检纳税等状况进行必要的了解。 二、保函事项审查。 受理经办行应着重审查保函事项主协议（或协议）是否真实、有效，涉及保函履约责任的关于条款的商定是否公平合理，必要时可请法律部门帮助；依据具体保函事项的种类和特性，审查、分析保函申请人履行主协议（或协议）的能力条件等是否具备，申请人承担该项目获利猜测及出现违约后拟实行的补救措施的可行性等，并依照行内关于要求撰写保函业务评价报告。我行办理非融资类工程、生产经营性质保函应重点审查以下内容： 1．投标保函。着重审查招标资料文件和投标书，标的是否真实，分析投标方中标后，是否有履行协议的能力。 2．承包履约保函。着重审查施工单位的资质等级状况，分析施工项目的具体状况，施工单位曾经履行同类协议的状况（履行国内外同类型工程的状况）。审查工程承包协议的内容，分析承包工程的技术难度，拟实行相应方法或措施的可行性，承包方按期、按质、按量履行承包任务的技术难度和可能性。 三、反担保审查。 受理经办行应依照我行关于规定对担保人或担保物进行调查和评价，并撰写担保评价报告。 第十二条 受理行要求修改标准格式文本条款的，受理行须将该文本按《方法》规定报总行风险管理部批准。 第五章 保函的审批 第十三条　受理经办行审查完毕后，应依照我行关于规定申报审批。 第十四条　总行有权审批机构依照《方法》第十六条、第三十八条相关规定办理非融资类保函业务的审查、审批。 第十五条　申请人为我行额度授信客户的，在授信额度有效期内，依照我行额度授信方法关于规定进行额度支用的审批。 第六章 保函的出具 第十六条 有权审批行审批同意后，受理经办行应及时与申请人、反担保人协商，正式签订《出具保函协议书》和相应的反担保协议，督促申请人及时办理抵、质押物权利凭证的登记、转交等事宜。 按规定申请人交存保证金的，受理经办行应督促申请人及时将保证金存入（转入）保证金专户。原则上保证金专户开在经办行营业部，申请人在我行二级支行存款账户上资金需转为保证金的，要转入经办行营业部保函保证金专户管理 保证金的收取和退还需凭业务部门“开立保证金账户通