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简述我国个人征信体系发展

一、各地个人征信系统发展概况

随着消费信用经济的发展、拉动需等政策的出台以及银行职能的转变，我国个人征信行业逐渐发展起来，征信体系也开始逐渐建立起来。2002年3月，经国务院批准，中国人民银行牵头，国务院信息办，原国家经贸委等16个部委及国有商业银行人员成立了企业和个人征信专题工作小组，主要负责起草征信法规、编制征信行业技术标准和提出建设征信体系总体方案。2002年9月，建设部宣布全面开通房地产信用档案系统，此后工商总局建立了工商登记数据库和工商年检数据库，税务局建立了纳税人信誉等级信息系统，最高人民法院建立了判决文书基础数据库，财政部、公安部、海关总署、劳动和社会保障部等部门也建立起相应的部门基础数据库。

目前，我国央行和许多地方政府在征信数据库的建设、相关征信法律法规完善、当地征信机构的培育等方面都做了积极的尝试。但各地的发展情况有所不一样，目前地方个人征信体系建立相对成功的有、等地。

（一）个人征信系统建设历程及概况

市政府在个人征信体系的建设发挥了极大作用。1997年，资信在市政府和中国人民银行分行的支持下，由市信息投资股份、市信息中心、中汇金融外汇咨询、隶平实业等联合投资组建，是一家国有性质的股份制企业。资信实际是一家政府主导、垄断经营的区域性个人征信机构。

个人征信业的发展是从同业征信向联合征信发展，这主要从三方面体现出来：在信息收集方面，个人征信数据库开始的信息收集主要来源于当地的商业银行，随后，农村信用社、水、电、煤、气等公用实业单位也加入了征信系统。目前系统收集的信息还包括保险公司、财务公司、汽车租赁公司、典当公司、担保公司等企业以及市高院、市社保局等公共机构提供的信息；二是在服务对象方面，从为银行服务开始逐渐向社会其他行业和个人开放；三是在信用产品方面，最初只提供个人信用报告，后来逐步发展了个人信用评估、个人信用评分等业务。目前资信提供的消费者信用报告的容包括：消费者基本身份信息、商业银行各类消费信贷申请与还款记录、可透支信用卡的申请、透支和还款记录、移动通信协议用户的缴费记录、部分公用事业费的缴费记录、执业会计师的职业操守记录等。

目前个人征信系统已覆盖超过900万市民，基于这系统的个人信用报告等信用产品日均查询量近1万份，在促进信用经济发展中起到了非常重要的作用。

（二）个人征信系统建设历程及概况

鹏元资信评估前身是市资信评估，1993年3月经市人民政府批准，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、招商银行、发展银行、发展银行、市商业银行和国际信托投资有限责任公司11家金融机构共同出资设立的。

为个人征信的试点城市，1999年鹏园资信评估受市人民政府委托开始着手对在市建立个人征信系统进行市场调研，2000年4月，鹏元资信评估向市政府提出了建立个人征信及评级系统的建议，随后，市政府专门指定由分管金融工作的副秘书长负责项目的协调工作，并先后多次召集有关单位进行研究论证。2001年3月，市政府在《关于研究建立市个人信用征信及评级系统有关问题的会议纪要》中，正式委托鹏元公司筹建该项目，并指示鹏元资信评估尽快建成市个人信用征信及评级系统。2001年12月，经过一年多反复研究论证的《市个人信用征信及信用评级管理办法》在市政府常务会议上获得通过，于2002年1月1日正式实施，该办法是我国第一部个人信用立法，对我国社会信用体系的建立有着深远的意义。2002年的《市政府工作报告》特别将“加快推进企业信用评级和个人征信系统建设，建立健全社会信用体系”作为2002年度市政府的工作重点。2002年8月9日鹏元资信评估独立承建、自主开发的市个人信用征信及评级系统投入试运行，开始向各商业银行提供个人信用报告查询服务，这是我国继之后第二个开通的比较完善的地方个人征信系统。2003年3月，市个人信用征信系统被确定为“市2003年信息化重点工程”，2003年10月28日，该系统正式对外开放，为全社会提供个人信用查询服务。2005年4月，鹏元征信在国家工商总局注册成立，市个人信用征信系统正式移交给鹏元征信经营管理。

个人征信系统是我国目前覆盖人口数量最多，围最广的个人征信系统。系统已征集到国家和地方多个政府部门及商业机构的信用信息，涵盖了全国31省、直辖市和自治区12亿人口。目前，系统用户已遍布全国，包括银行、保险公司、信用卡中心、汽车金融公司、人才中心、等机构及部分政府部门。该系统在政府境外投资行政审批、个人劳动就业支持核查、电信或移动用户开户审核、银行信用卡发放、银行贷款审核、个人购买保险、个人求职应聘、婚姻介绍、担保投资和典当融资等领域也得到广泛使用，年提供各类信用报告超过300万份。