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中国银监会监管数据标准化规范（中小银行及农村金融机构）2.0版

2014年12月

目目录TOC\o1-3\h\z\u

12438一、目标和适用范围 -1-

13340二、编制的原则 -1-

23800三、标准引用 -2-

712四、采集数据结构 -3-

16415（一）数据结构单元 -3-

3061（二）数据内容及格式 -3-

11340（三）敏感信息处理 -4-

20845（四）数据结构 -4-

231761.公共信息类数据结构 -5-

299342.会计记账信息类数据结构 -7-

263803.客户信息类数据结构 -24-

259734.授信交易对手信息 -28-

250525.卡片信息类数据结构 -41-

255866.信贷管理信息类数据结构 -44-

74877.交易流水信息 -50-

6008.统计全科目数据结构 -51-

289279.客户风险统计类数据结构 -52-

624510.资金业务类数据结构 -71-

833611.理财业务类数据结构 -73-

17317五、数据元 -80-

17300（一）数据元描述规则 -80-

29809（二）数据元细目 -81-

192821.公共信息类 -81-

225192.客户信息类 -88-

217893.账户类 -89-

121864.交易流水信息类 -92-

145295.授信交易对手信息类 -93-

266606.卡片信息类 -97-

315887.信贷管理信息类 -98-

60418.资产负债及涉农统计类 -99-

211319.客户风险统计相关指标类 -99-

3243910.资金与理财业务类 -104-

27六、修订说明 -106-

21351(一)数据结构修订概要 -106-

22415(二)数据结构修订说明 -107-

929(三)数据元细目修订说明 -110-

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一、目标和适用范围

本规范通过明确中小银行业金融机构和农村金融机构监管部门采集监管数据元的业务属性和技术属性，将相关机构千差万别的数据结构映射成统一的标准监管格式数据，以实现标准监管数据的采集和处理;从而降低监管人员使用系统的操作门槛，避免需要熟悉各家机构数据结构所带来的巨大工作量和高难度，同时利于在数据分析工具上开发统一模型进行监管分析处理，使同一个业务模型能够适用于不同的机构。统一的监管数据更利于机构之间的比对，有利于银行业风险的整体把控。银行业金融机构通过提取业务数据映射成标准化监管数据，既可以有效促进银行业金融机构数据治理，又可以推动其利用业务数据提升防控风险能力。

本规范基于浙江银监局辖内5家法人银行业金融机构的数据结构，并向银监会相关机构监管部、全国部分金融机构和银监局征求了修改意见，是中小银行及农村金融机构用来编制监管标准化数据转换程序的重要依据。

二、编制原则

（一）尽量采集细颗粒的数据，保持数据源的真实性。

接口数据转换的基本原则是规范到原子数据级别的数据元标准，数据源范围包括了公共信息、客户信息、会计记账、授信交易对手、交易流水、信贷管理、统计全科目等信息数据。仍然保留商业银行业务数据的真实性、原始性、时效性，方便今后进行数据深度挖掘。数据源主要集中在监管部门最关心的部分。

（二）数据结构符合业务观察习惯，易于监管人员理解。

编制规范的目的是要将各家银行差异巨大的数据库结构统一映射到一种结构，因此，设计这个结构的原则就是要普遍适用并所见即所得。一方面，这种结构要符合所有银行业务逻辑和业务习惯，更真实形象地反映业务，甚至接近手工模式。另一方面，要方便监管人员在一个相对稳定的数据结构关注监管主题，查找问题时尽可能减少结构变换，或做表间关联。要剔除看不懂的代码类内容，避免做大量表和表、表和电子字典之间的拼接。

（三）数据结构符合分析型数据结构特征。

为了方便计算机处理和监管分析查找问题，监管标准化数据采用典型的分析型数据结构，既设计足够的关键字、维度等要素，又不能太复杂，基本设计成星型或雪花型结构，方便对数据多维分析、分类、搜索、筛选、切片，可以抽取不同级别银行甚至网点级的检查数据视图，满足不同级别监管部门不同监管视角的检查。

三、标准引用

下列标准中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款