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论银行开展个人理财业务的竞争策略

已经过去的2004年,被认为是一个“理财年”。理财中心、理财产品发售、理财流行语评选、理财评论、结构性存款(StructuredDeposits)等字眼频频映入公众眼帘;在这个热潮中,各地商业银行纷纷推出各自理财产品,开设装修豪华的理财中心、财富管理中心。为什么各家银行都对个人理财有如此的重视,原因在于银行在外部替代者和内部竞争者的双重压力下,传统的存贷利差变得越来越小,银行的生存压力越来越大,银行不得不寻求其他的盈利模式,以得到更好的发展。本文首先回顾了国际银行业的发展轨迹,在经济全球化、金融脱媒和信息技术发展的影响下,现代商业银行表现出国际化、规模化、零售化和综合化的发展趋势。

而在综合化和零售化的进程中,个人理财业务成为一个非常重要的产品,成为在新经济时代银行提高生存能力和盈利能力最重要的武器。第二部分介绍了美国和香港地区开展个人理财业务的起源和发展趋势。从中得出发展个人理财业务对我国银行的重要意义。以及目前我国理财个人理财业务发展状况的瓶颈和不足以及产生这些不足的根源。

第三部分阐述了波特竞争理论对于银行开展个人理财业务的指导意义,提出银行必须运用差异化竞争策略来发展个人理财业务。第四部分是文章的解决问题的部分。文章尝试从经营理念和具体实施两个方面阐述了国内银行应该如何建设理财中心。并提出建设个人理财中心的具体竞争策略。