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银行业法律法规与综合能力(第四章银行体系)课件

目录银行体系概述商业银行政策性银行其他金融机构银行业法律法规与监管

01银行体系概述

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。定义吸收公众存款、发放贷款、办理票据贴现等金融业务，以及提供转账、结算、汇兑等金融服务。功能银行的定义与功能

作为发行的银行、银行的银行、政府的银行，制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务。中央银行为贯彻国家产业政策，提供政策性金融服务。政策性银行以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。商业银行包括投资银行、基金、保险公司等。其他金融机构银行体系的构成

银行是金融体系的核心，是资金流动的主要渠道，发挥着资金聚集和分配的功能。核心地位信用创造服务实体经济通过存贷款等业务，银行具有创造信用的职能，对经济发展具有重要作用。银行将社会闲散资金聚集起来，投向实体经济领域，支持国家经济的发展。030201银行在金融体系中的地位

02商业银行

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行是唯一能提供“银行货币”的金融组织，其业务具有广泛性、综合性，且以营利为主要目的。商业银行的定义与特点特点定义

吸收公众存款、企业及事业单位存款、发行金融债券等。负债业务发放短期、中期和长期贷款、票据贴现等。资产业务结算、信托、租赁、代理等。中间业务商业银行的业务范围

中国银行业监督管理委员会及其派出机构。监管机构资本充足率、资产质量、流动性等。监管内容现场检查和非现场监管等。监管方式商业银行的监管

市场风险信用风险操作风险流动性风险商业银行的风险管率风险、汇率风险等。借款人违约风险等。内部欺诈、外部欺诈等。资金流动性不足等。

03政策性银行

政策性银行是由政府发起和出资成立的金融机构，其主要目的是贯彻和实施国家政策，提供特定的金融服务。政策性银行定义政策性银行具有政府背景，资金来源稳定，专业性强，主要服务于国家重点建设和发展领域。政策性银行特点政策性银行不以盈利为主要目的，而是以实现国家政策为目标，而商业性银行则是以盈利为主要目的。政策性银行与商业性银行的区别政策性银行的设立和撤销需要经过政府审批，并在相关法律法规的指导下进行。政策性银行的设立和撤销政策性银行的定义与特点

政策性银行向符合国家政策的领域和企业提供低利率或贴息贷款，支持国家政策的实施。政策性贷款政策性担保政策性投资政策性金融债券政策性银行为企业提供信用担保服务，帮助企业获得融资。政策性银行参与国家重点建设项目的投资，提供资金支持。政策性银行发行金融债券，筹集资金用于支持国家政策的实施。政策性银行的主要业务

政策性银行的监管机构通常为国家金融监管部门，如中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等。监管机构监管机构对政策性银行的业务活动、风险管理、资本充足率等方面进行监管，确保其合规经营和风险控制。监管内容监管机构通过现场检查、非现场监管等方式对政策性银行进行监管，并对其业务活动进行指导和评估。监管方式监管机构旨在保障政策性银行合规经营、风险可控，并促使其更好地服务于国家政策的实施。监管目标政策性银行的监管

政策性银行应遵循风险管理原则，建立健全的风险管理体系，确保业务活动的风险得到有效控制。风险管理原则政策性银行应建立健全的风险处置和危机管理制度，制定风险处置预案，及时处置风险事件，确保业务持续稳健发展。风险处置和危机管理政策性银行应根据自身业务特点和风险状况，制定合适的风险管理策略，包括风险识别、评估、监测和控制等方面。风险管理策略政策性银行应采取多种措施防范和控制风险，包括加强内部控制、提高风险管理水平、加强信贷风险管理等方面。风险防范措施政策性银行的风险管理

04其他金融机构

投资银行投资银行概述投资银行主要从事证券承销、交易和财富管理等业务，是金融市场的重要中介。投资银行业务投资银行通过证券承销、交易、企业融资、并购重组等业务，为企业和投资者提供专业服务。投资银行监管投资银行需遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合规，防范金融风险。

保险公司是提供各类保险产品和服务的企业，通过收取保费来应对风险。保险公司概述包括人寿保险、财产保险、健康保险等，满足不同客户的风险保障需求。保险产品类型保险公司需遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合规，保障客户权益。保险公司监管保险公司

证券公司业务包括证券经纪、投资银行、自营交易等，为客户提供全方位的证券服务。证券公司概述证券公司是提供证券经纪、投资银行等服务的金融机构，是资本市场的重要参与者。证券公司监管证券公司需遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合规，防范金融风险。证券公司

非银行金融机构业务这些机构通过提供信托、基金管理等业务，满足客户多元化的金融