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金融计算器《理财规划师》实用习题集

第一章现金规划

现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价

物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、

各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动

性，满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定

的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来

满足，而与其的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来

满足

例1-1：

在年复利8%的情况下，老王如果想在第5年末取得50000元，则他现在要向银

行存入多少钱？

解答：

选择CMPD模式

1）输入已知条件：复利期数N=5年复利率I%=8终值FV=50,000。

PMT=0

FV=50,000

P/Y=1

C/Y=1

2）选择所求的现值PV，按SOLVE键，直接获得答案，老王现在要一次性存入34029.16

元。

例1-2：

邓先生于2月11日在建设银行存入一笔金额为132098元的一年期定期存款，年

利率为2.25%，一年后，邓先生的本息余额为多少？（利息税为20%）

解答：

选择SMPL模式

1）输入已知条件：年天数设置为365天实际存款天数Dys=365年利率为2.25×

（1-20%）存入本金PV=132098。

2）选择所求的本息额终值SFV，按SOLVE键，直接获得答案，则邓先生可去除的本

息约为134475.76元。

SI：SLOVE

SFV：365

ALL：SOLVE

例1-3：

（接上题）如果2007年年底前（12月31日）提前支出，则只能按活期利率0.72%

计算，则邓先生可支出的本息余额是多少？

解答：

①计算提前支取存款时，实际存款天数-选择DAYS模式

1）输入已知条件：年天数设置为365起始提起d1=0212007结束日期d2

Set：365

d1

d2

Dys=323

2）选择所求的间隔天数为Dys，按SLOVE键，直接获得答案，提前支取时实际存款

323天。

Set：365

d1

d2

Dys=323

②计算提前支取存款时的本息-选择SMPL计算模式

1）输入已知条件：年天数设置为365实际存款天数Dys=323年利率为0.72×（1-20%）

存入本金PV=-13298

Set：365

Dys=323

I%=0.72×（1-20%）

PV=-132098

2）选择所求的本息额终值SFV，按SOLVE键，直接获得答案，则邓先生可取出的本

息余额为132771.33元

SI：SLOVESFV=-132771.3306

SFV：SLOVE

ALL：SOLVE

第二章消费支出规划

家庭消费支出包括住房支出、汽车消费支出、信用卡消费支出等内容。家庭消

费支出规划的目的要合理安排消费资金，树立正确的消费观念，节约成本，保持稳健

的财务状况。家庭消费支出规划师理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划

或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现

财务危机。

例2-1：

张山向银行申请100万元的房屋按揭贷款，年利率为6%，贷款期限为20年，采

用等额本息还款法还贷。若张山计划在每年年末还款，则每期还款额为多少？

解答：

选