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《中小企业保前调查》ppt课件

目录

中小企业保前调查概述

中小企业基本信息调查

中小企业信用状况调查

中小企业保前调查结论与建议

中小企业保前调查概述

保前调查是指在中小企业申请贷款或担保之前，由金融机构或担保机构进行的对企业经营状况、财务状况、信誉状况等方面的调查和评估。

通过对企业进行全面的了解和分析，判断企业是否具备还款能力和担保价值，为贷款或担保决策提供依据，降低风险。

目的

定义

保前调查是控制金融机构或担保机构风险的重要手段，通过调查可以筛选出不良企业，降低不良贷款和代偿风险。

控制风险

通过保前调查，可以更加准确地评估企业的价值和风险，从而制定更加合理的贷款利率或担保费率。

合理定价

保前调查可以帮助金融机构或担保机构更加快速、准确地做出决策，提高工作效率。

提高决策效率

初步审核

现场调查

分析评估

决策

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对企业提供的资料进行初步审核，判断企业是否符合贷款或担保的基本条件。

对符合条件的企业进行现场调查，了解企业的实际经营状况、财务状况、信誉状况等。

根据现场调查的结果，对企业进行全面的分析和评估，形成调查报告。

根据调查报告的结果，做出贷款或担保的决策。

中小企业基本信息调查

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企业近三年的财务报表分析，包括资产负债表、利润表和现金流量表。

企业资产、负债和所有者权益的构成及变化情况。

企业盈利能力、偿债能力和运营效率的评价。

企业税务状况和税收筹划情况。

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企业产销情况、市场份额和竞争地位。

企业技术创新和产品研发能力。

企业主要客户和供应商情况。

企业市场营销策略和品牌建设情况。

中小企业信用状况调查

包括企业基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等。

征信报告内容

征信报告分析

征信报告核查

通过数据分析，评估企业的还款意愿和还款能力。

确保征信报告的真实性和准确性，避免信息不对称。

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了解企业涉及的诉讼案件类型，如合同纠纷、劳动争议等。

涉诉案件类型

调查企业涉诉执行情况，判断企业的法律风险。

涉诉执行情况

综合分析企业涉诉情况，评估企业的风险等级。

涉诉风险评估

中小企业保前调查结论与建议

通过分析中小企业的财务报表、经营数据和业务模式，评估其经营状况和盈利能力。

经营状况

对中小企业的市场风险、技术风险、财务风险和法律风险进行全面评估，确定其风险承受能力和风险偏好。

风险评估

评估中小企业的管理团队的专业能力和经验，以及团队稳定性。

管理团队

分析中小企业的所在行业发展趋势和竞争态势，了解其在行业中的地位和竞争力。

行业趋势

针对市场风险，建议中小企业加强市场调研，制定灵活的市场策略，并建立有效的销售渠道。

对于财务风险，建议中小企业建立健全的财务管理体系，规范会计核算和财务管理。

对于技术风险，鼓励中小企业加大研发投入，提升自主创新能力，并加强知识产权保护。

对于法律风险，建议中小企业加强法律意识，规范合同管理，并建立完善的法律风险防范机制。

建议中小企业定期更新保险方案，以确保保险保障与企业的实际情况相匹配。同时，提醒中小企业在出险后及时报案并与保险公司保持良好沟通，以便尽快获得理赔支持。

根据中小企业的经营状况和风险评估结果，为其推荐适合的保险产品，如财产保险、员工福利保险、责任保险等。

根据中小企业的特殊需求，为其定制个性化的保险方案，以满足其在特定领域的保障需求。

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