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中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷三

[单选题]1.下列关于犯罪的预备.未遂和中止，说法错误的是()。

A.犯罪预备行为不具有社会危害性

B.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

C.已经着手实行（江南博哥）犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

正确答案：A

参考解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻.减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻.减轻处罚或者免除处罚。

[单选题]2.在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括()。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信水平

D.经济增加值

正确答案：D

参考解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率.损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。

[单选题]3.下列选项中，()是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

正确答案：C

参考解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

[单选题]4.银行承兑汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.被背书人

C.保证人

D.承兑人

正确答案：A

参考解析：银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

[单选题]5.财政部2021年3月17日表示，由财政部代地方发行的5000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是()。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

正确答案：C

参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的.期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。

[单选题]6.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

正确答案：A

参考解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

[单选题]7.政府干预汇率变动的形式主要是()。

A.公开市场操作

B.提高存款准备金比率

C.改变利率水平

D.直接买卖外汇

正确答案：D

参考解析：各国政府为了稳定外汇市场，或者使汇率的变动控制在一定范围内，通常要对外汇市场进行干预。这种干预的形式主要是直接在外汇市场上买进或卖出外汇，以改变外汇供求关系，促使汇率发生变化。其影响汇率变动的能力，取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。

[单选题]8.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是()。

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

正确答案：D

参考解析：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。

[单选题]9.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括()。

A.保证人的偿还能力

B.质物的权属

C.抵押物价值

D.保证人与借款人的关系

正确答案：D

参考解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物.质物的权属和价值以及实现抵押权.质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查.评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

[单选题]10.下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是()。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国证券登记结算公司

C.中国证券业协会

D.中国证券经营机构

正确答案：C

参考解析：中