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出口型中小企业信贷融资问题讨论——基于淄博市的实证研究的综述报告

随着经济全球化的发展，中小企业在全球贸易中的地位越来越受到重视。出口，作为中小企业开拓国际市场的主要方式之一，对于中小企业的生存和发展具有重要意义。但是，出口型中小企业在融资方面面临着许多问题。本文以淄博市的实证研究为基础，探讨了出口型中小企业信贷融资问题及其原因，并提出了相应的解决方案。

一、出口型中小企业信贷融资问题及其原因

1.资金缺口严重

中小企业在做出口生意时，需要承担很大的资金压力，包括采购原材料、生产制造、运输配送及前期推广等费用。由于企业规模较小，经营时间短，很难积累足够的资金来满足这些需求。因此，资金缺口严重是出口型中小企业面临的首要问题。

2.银行贷款难度大

中小企业在向银行申请信贷融资时，往往面临着较高的门槛和难度。传统金融机构青睐大型企业，小企业因为缺乏抵押品和信用记录等原因常常被拒绝。即使贷款获得批准，也常常需要高额的利息和抵押品，限制了企业的发展。

3.信息不对称

中小企业的财务状况、管理能力以及市场前景等信息往往不为银行所知，并且由于经营时间较短，企业的信用记录也相对较少。银行在对中小企业进行信贷评估时未能了解到企业的真实情况，导致了信息不对称现象。

4.法律规定的限制

对于中小企业而言，银行贷款的过程中还面临着政策的限制。我国规定银行贷款不能超过主营业务收入的四倍，这限制了企业规模及扩张前景。

二、解决方案

1.积极发挥政府的作用

政府可以通过出台财政政策，向中小企业提供低息贷款、贴息等非经营性贷款，缓解中小企业的资金压力。此外，政府还可以建立中小企业融资平台，担保企业融资，增加企业的可贷额度。

2.多元化融资渠道

企业应该探寻多元化融资渠道，如向投资人、股东及其他渠道融资。借助股权众筹平台、行业协会和商会等机构，在资本市场寻找机会。这不仅可以分散风险、减少财务压力，还可以通过将企业发展与投资人目标实现相结合，发挥更大的杠杆作用。

3.拓展海外市场

中小企业可以通过拓展海外市场，获取更多的订单，从而增加营业收入。同时，中小企业可以转至发展较为成熟的国家和地区，如欧美、日韩及澳洲等，利用当地的合作渠道和资源优势，降低融资成本或扩大融资范围。

4.完善公司治理结构

加强内部管理，推行规范化经营，会让潜在金融服务提供者对企业更加信任，并有助于识别财务风险、提升信用记录。

5.提高企业信用评级

中小企业只有在拥有良好的信用记录和评级时，才能获得更多的金融机构的信任和贷款额度。因此，企业应该通过运营高效的财务管理系统，积极与金融机构合作，提高企业信用评级及获得合适的融资渠道。

结语：中小企业作为国民经济的重要组成部分，对于国家经济的发展具有重要意义。解决出口型中小企业的信贷融资问题，既是保证企业生产经营的根本，也是促进国民经济的发展和全面开放的需要。通过本文的探讨，我们可以得出，政府、企业、金融机构等各方应加强互相合作，以多维度的方式解决中小企业的融资难题，为中小企业在国际市场开拓大有作为的路。