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网络银行运营中的风险管理的综述报告

随着互联网技术的日益发展和普及，网络银行作为新型银行业务模式，不断壮大和发展。网络银行因具有开放性、便捷性、高效性等特点，在近几年得到了广泛的推广和应用，成为银行业务发展的主要方向之一。然而，网络银行业务也面临着很多的风险，如信息安全、信用风险、操作风险等。本文就网络银行的风险管理进行一简要的综述。

一、网络银行业务的风险类型

1.信息安全风险

由于网络银行的业务主要是在互联网上进行，因此信息安全风险是网络银行业务中最为突出的风险。信息安全风险包括黑客攻击、恶意软件、网络诈骗等，这些都可能导致客户的账户信息、资金信息、身份信息等受到损失或泄露。

2.信用风险

网络银行的信用风险指的是客户或借款人的信用状况及未来偿还能力的不确定性。网络银行主要涉及个人客户和小微企业客户，因此客户资信评估是非常重要的一环。若信用评估不当，将会导致网络银行的不良贷款风险增加，影响银行的业绩和信誉。

3.操作风险

网络银行的操作风险主要包括员工错误、系统故障、管理漏洞等，这些都可能对网络银行的正常经营和客户利益产生影响和损失。操作风险需要通过加强管理和规范操作流程等方式来进行防范和管理。

二、网络银行风险管理的主要手段

1.建立风险管理体系

网络银行应建立适应自身业务特点的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监控、风险应对等环节。特别要加强对信息安全和管理漏洞的防范和管理，建立相应的机制和制度。

2.制定风险管理方案

网络银行应依据业务特点和风险类型制定相应的风险管理方案。例如，在信息安全方面，可以采取加密、防火墙、入侵检测、黑客攻击监控等技术手段来防范和监控安全风险；在信用风险方面，可以强化客户资信评估，控制贷款风险，及时催收或诉讼不良贷款等。

3.加强内部管理

网络银行应加强内部管理，建立健全的管理制度和程序，规范流程和操作规范，加强员工培训和管理。同时，建立相应的内部控制机制，加强内部审计和监督，确保业务风险得到全面、有效的控制和管理。

4.与第三方合作

网络银行应与银行监管机构、网络信息安全机构、律师事务所等第三方机构建立合作关系，共同推动网络银行业务的安全、合规、可持续发展。同时，可以采用外包服务的方式，通过委托专业公司来管理IT系统、服务中心等，降低系统风险和运营风险。

三、网络银行风险管理的挑战

1.立法法规缺失

网络银行作为新型业务模式，法律法规的完善和regtech技术的落地还有很大的发展空间。缺乏规范的监管机制，为风险的预防和管控带来了很大的挑战。

2.技术和人才

网络银行对IT技术和人才要求较高，因此在人才培养和技术研发方面需要投入大量的资源。另外，随着技术的日新月异，网络银行技术风险也日益增大，风险的管控和管理也面临着不断的挑战。

3.客户信息管理

网络银行业务模式需要收集客户的大量信息，涉及个人隐私和数据安全等问题，如果客户信息管理不当，将可能面临法律诉讼、数据泄露等风险。

四、结论

网络银行是新型业务模式，其特点在于信息化、服务化、普惠化。但与此同时，必须要承认的是风险与挑战同样存在。因此，网络银行需要通过建立风险管理体系、制定风险管理方案、加强内部管理和与第三方合作等措施，来保障其健康、合规、可持续发展。同时，要加强法律法规建设和技术研发创新，提高人才培育水平以应对风险和挑战的不断变化。