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《商业银行概览》ppt课件

contents目录商业银行概述商业银行的业务商业银行的风险管理商业银行的监管商业银行的未来发展

01商业银行概述

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。定义商业银行具有通过放款收回本金和利息，收回后继续放款以实现利润的循环等特点，同时，商业银行具有信用创造能力。特点定义与特点

商业银行的功能信用中介：通过吸收存款和发放贷款，将社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中，进行再分配，实现资金盈余和短缺之间的调剂。支付中介：通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。信用创造：商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。金融服务：随着经济的发展，各个经济单位之间的业务交往越来越密切，交换范围不断扩大，需要更多更新的金融服务项目。

分为企业银行、个人银行和国际业务银行等。按业务对象分按组织形式分按规模分分为国有独资商业银行、股份制商业银行和合作银行等。分为大型商业银行、中型商业银行和小型商业银行等。030201商业银行的分类

02商业银行的业务

吸收公众存款、企业存款、同业存款等，形成银行的资金来源。存款业务向中央银行、同业机构、国际金融机构等借入资金，以满足流动性需求。借款业务发行债券、吸收定期存款等。其他负债业务负债业务

向企业提供短期和长期贷款，以满足其生产经营需求。贷款业务购买债券、股票等金融工具，进行投资获取收益。投资业务如租赁、信托等。其他资产业务资产业务

中间业务提供各种支付结算服务，如汇款、支票等。代理客户进行证券买卖、保险销售等。为企业提供财务、投资、管理等方面的咨询服务。如保管箱、代客理财等。支付结算业务代理业务咨询顾问业务其他中间业务

为客户提供各种担保服务，如信用证、保函等。担保类业务为客户提供各种承诺服务，如贷款承诺、备用信用证等。承诺类业务进行各种金融衍生品的交易，如远期合约、期权等。金融衍生交易类业务如资产证券化、贷款出售等。其他表外业务表外业务

03商业银行的风险管理

信用风险管理包括客户评级、授信审批、风险监控和不良贷款处理等方面。商业银行通过建立完善的信用风险管理体系，能够有效控制信用风险，保障银行的稳健经营。信用风险管理是指商业银行对客户违约风险的管理，是商业银行风险管理的重要内容之一。信用风险管理

市场风险管理是指商业银行对利率、汇率等市场风险因素的管理，是商业银行风险管理的重要内容之一。市场风险管理包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等方面的管理。商业银行通过建立完善的市场风险管理体系，能够有效控制市场风险，保障银行的稳健经营。市场风险管理

操作风险管理是指商业银行对操作过程中可能出现的风险的管理，是商业银行风险管理的重要内容之一。操作风险管理包括业务流程管理、信息系统安全、员工行为规范等方面的管理。商业银行通过建立完善的操作风险管理体系，能够有效控制操作风险，保障银行的稳健经营。操作风险管理

流动性风险管理是指商业银行对资金流动性的管理，是商业银行风险管理的重要内容之一。流动性风险管理包括资金来源管理、资金运用管理、流动性储备等方面的管理。商业银行通过建立完善的流动性风险管理体系，能够有效控制流动性风险，保障银行的稳健经营。流动性风险管理

04商业银行的监管

监管机构与监管目标监管机构中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等。监管目标保障金融安全、维护金融稳定、促进金融业健康发展。监管原则依法监管、公正公开、有效风险控制。

货币政策、信贷政策、外汇政策等。监管政策《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等。法规依据商业银行的设立、业务范围、风险管理、内部控制等方面的规定。法规内容监管政策与法规

现场检查非现场监管监管评级风险预警监管方法与手商业银行的经营管理、风险状况等进行实地检查。收集商业银行的财务报表、经营报告等信息，进行数据分析与监测。根据商业银行的风险状况、合规情况等进行评级，实施分类监管。对可能引发金融风险的因素进行预警，及时采取措施防范风险。

05商业银行的未来发展

010204金融科技的影响金融科技对商业银行的运营模式、服务渠道、风险管理等方面产生了深刻影响。金融科技的发展推动了商业银行的数字化转型，提高了服务效率和客户体验。金融科技的应用降低了运营成本，为商业银行提供了新的盈利模式和增长机会。金融科技的发展也带来了新的风险和挑战，需要商业银行加强风险管理和监管。03

绿色金融是未来商业银行的重要发展方向，有助于推动经济可