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2024年全球金融监
管展望报告
目录
引言
审慎监管新动态
处置与恢复
董事会和管理层监督
监管效力
金融服务数字化及人工智能多重应用
数字资产生态系统
环境、社会和治理（ESG）
消费者影响
金融犯罪
运营韧性
3
引言
当前，政治和经济问题交织且频发，2024年金融监管机构
将会面临更为复杂的局面。过去几年中，受中美关系、俄乌
冲突、中东地区分歧、非洲紧张局势的影响，地缘政治紧张今年，我们着重关注九大优先主题，涉及各类事件和
局势加剧，这可能会加剧金融监管割裂问题。多国正致力于长期监管关注重点
按照国家议程对数据、技术和气候问题进行监管，导致监管
工作复杂性进一步增加。
近期发生的一系列市场事件导致以监管和监督为核心的优先事项较为突出，
经营一家全球性机构需有能力制定以市场需求为导向的商业其中包括审慎监管、处置与恢复、董事会和管理层监督以及监管效力
模式，同时确保所采用的商业模式总体一致。从人员、流
程、数据和技术层面看，这一能力的重要性日益凸显。在某其他优先事项包括消费者影响、环境、社会和治理（ESG）、数字资产、金融
些情况下，机构可能会迫于压力，倾向于根据某个市场的需服务数字化（支付及人工智能或AI）、金融犯罪和运营韧性
求制定商业模式。
我们将着重介绍金融机构应关注那些与2024年优先监管事项相关的方面
与此同时，个别监管辖区面临能源成本增加和顽固性通胀问
题，这可能导致客户负债水平走高，这种经济不确定性令
2024年资产质量受到质疑。多起银行倒闭事件引发不小动
荡，导致金融服务机构及相关监管机构面临更为严格的审
查。这一系列挑战使得2024年全球金融监管前景并不
明朗。
4
审慎监管新动态
鉴于2023年银行业的波动表现，监管机构将重新调整监管和监督方法。近期一系列事件表
明，在市场情绪紧张时期，对于在操作和声誉方面面临重大挑战的金融机构来说，即使其
看似能够满足审慎监管要求，其生存能力也面临重重威胁。尽管全球监管机构无意实施“零
失败”制度，但可能需要重新评估非系统重要性机构倒闭所引发的风险蔓延，同时有效管理
政府和纳税人支持所带来的潜在道德风险。受技术和社交媒体的冲击，多家接受压力测试
的银行面临存款外流加速的情况，全球监管机构将着手探索如何应对这一情况。事实上，
某些流动性监管手段和大多数内部流动性压力测试并未充分反映影响消费者行为、提高客
户和产品间数字化运行效率的技术变更。除了持续报告流动性和其他指标之外，我们预计
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