民间借贷风险防范手册样本.doc

前言

当前，由于社会经济形势和国家宏观经济政策变化，促使民间借贷行为大量存在。民间借贷客观上拓宽了中小公司融资渠道，一定限度上解决了某些社会融资需求，增强了经济运营自我调节和适应能力，增进了多层次信贷市场形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引起高利贷、中小公司资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定导致不利影响，也使某些民众因而受到经济损失。因而，**法院会同**区政府特制作本手册，但愿协助更多普通民众和公司理解民间借贷法律知识，积极防范民间借贷风险，并积极避免参加社会非法集资活动，增进经济和金融市场健康发展，维护社会和谐稳定。由于编写人水平有限，浮现不当及未尽事宜，还请见谅。

目录

——如何防范民间借贷风险？（民事某些）

第一章民间借贷基本知识篇

一、什么是民间借贷？…………（1）

二、民间借贷普通流程？……（1）

三、办理民间借贷合同公证普通程序？……（3）

四、办理民间借贷合同公证需要具备条件？………………（3）

五、民间借贷公证有哪些效力？………………（4）

六、公证在防范民间借贷风险中有什么作用？………………（4）

七、法院在审理民间借贷案件时遵循如何原则？…………（5）

第二章防范民间借贷风险篇

一、防范民间借贷风险要注意几点？………（10）

二、熟人、朋友之间借贷应注意要素？……（13）

三、民间借贷有什么陷阱需要防范？…………（14）

四、民间借贷办理及如何规避纠纷？………（15）

五、民间借贷案件中常用法律问题？………（16）

六、人民法院审理民间借贷案件时解决思路？……………（19）

七、哪些借贷合同不受法律保护？……………（20）

——如何打击非法集资活动？（刑事某些）

第三章非法集资活动基本知识篇

?一、什么是非法集资？………（23）

二、民间借贷与非法集资重要区别？………（23）

三、非法集资活动有哪些常用种类和形式？…（25）

四、非法集资常用手段有哪些？……………（25）

五、非法集资活动对社会有什么危害？………（27）

六、参加非法集资风险及损失承担关于规定是什么？…（28）

第四章打击非法集资篇

一、社会公众如何辨认和防范非法集资活动？………………（28）

二、无法判断与否是非法集资时，应当注意什么？…………（28）

三、从事非法集资活动会受到如何法律惩罚？……………（29）

四、近年来非法集资典型案例有哪些？………（34）

附件：

1、《关于设立**区民间借贷风险防范司法服务中心实行意见》……………（37）

2、《关于推动**区民间借贷风险防范司法服务中心建设工作意见》…………（41）

第一章民间借贷基本知识篇

一、什么是民间借贷？

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷行为。只要双方当事人意思表达真实即可认定有效，因借贷产生抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定有关利率。民间借贷分为民间个人借贷和公民与金融公司之间借贷。民间个人借贷活动必要严格遵守国家法律、行政法规关于规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

二、民间借贷普通流程？

1、考察借款人信用和借款用途。出借人要从借款人平时为人如何、信誉如何、有无合法收入等细节综合分析偿还能力和信用度。对一时急需如看病、上学、建房等且有偿还能力可以借款。对出手大方、花钱无度、不守信用者坚决不借。合法借贷关系受法律保护，违背法律、社会公共利益及以合法形式掩盖非法目民事行为无效。因此，问清借款用途很重要，若明知借钱是用于赌博、诈骗等违法活动，不但也许血本无归，尚有也许承担相应法律责任。

2、订立借款合同（合同）。一方面，出借人、借款人双方都必要完全自愿。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思状况下所形成借贷关系，应认定为无效。另一方面，借款最佳采用书面形式以防日后发生纠纷，借款合同（合同）上应写明双方姓名、身份信息、借款数额、币种、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、还款方式、违约责任及其她双方商定合法内容。

3、订立担保合同。为保证资金安全，在借贷过程中，出借人应尽量规定借款人提供必要担保，订立担保合同，使债权风险尽量降至最低。可以采用保证人保证、不动产抵押或动产和权利质押等担保方式有效避免风险。借款人提供保证人担保，保证人普通应为机关事业单位在编人员或烟草、供电、金融等垄断行业正式工作人员；借款人