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我国银行借贷业务中的担保物权研究——以担保物权的功能为主线的中期报告

本研究旨在探讨我国银行借贷业务中担保物权的功能，分析担保物权在借贷业务中的作用及其现存问题，并提出相应的完善措施。

一、担保物权的基本概念和种类

担保物权是指债权人以债务人的财产为担保物而设立的担保权利。按照担保物的性质，可以将担保物权分为动产担保物权和不动产担保物权两类。动产担保物权又可分为质押物权、留置物权和抵押物权三种。不动产担保物权则包括抵押物权和地役权两种。

二、担保物权的作用及其现存问题

1.保障债权人的利益

担保物权是债权人保护权益的重要手段，通过担保物权可以规范借贷关系，确保借款人履行债务并保障债权人的利益。但在实践中，一些借款人采取欺诈手段，将无效的质押物作为担保物，给债权人造成了损失。

2.带来便捷的融资渠道

担保物权的设立可以为借款人提供更为便捷的融资渠道，借款人可以将自己的财产作为担保物，获取更高的贷款额度。但担保物权的设立也需要借款人在担保物的保险及风险把控上做好充分的准备。

3.促进债务人的经济发展

担保物权的设立还可以促进债务人的经济发展，提高其信用评级和信誉度。但当前在实践中，一些小微企业往往因为缺乏有效的担保物，难以从银行获取贷款，阻碍了其发展。

三、完善担保物权制度的措施

1.设立统一的标准和制度

为规范担保物权的设立和实施，需要建立统一的标准和制度，以便债权人更好地了解和掌握担保物的性质和价值，降低债权损失的风险。

2.完善担保物评估机制

银行在担保物评估时应根据市场标准和实际风险制定评估标准，并建立一套公正、透明、严谨的评估制度，确保担保物评估结果的可靠性和准确性。

3.加强小微企业担保支持

针对小微企业的融资难题，银行应积极推动担保服务的创新，增加对小微企业的担保支持，通过担保机构的介入，为小微企业解决担保问题，降低融资成本。

四、结语

当前，我国银行借贷业务中担保物权的作用与问题日趋突出，需要加强法律制度和监管机制的建设。未来的发展中，我们需要建立完善的担保物权制度，优化担保物评估机制，推动担保服务的创新，进一步发挥担保物权在借贷业务中的作用，促进我国经济的长期健康发展。