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金融机构大额交易报告管理办法

目录CONTENTS引言大额交易报告管理办法总则大额交易报告的具体要求大额交易报告的管理流程大额交易报告的监督和检查附则

01引言CHAPTER

预防和打击洗钱、恐怖主义资金等不法活动，维护金融秩序。提高金融交易透明度，加强金融监管。保障国家安全和社会公共利益。目的和背景

03不法活动指洗钱、恐怖主义资金等违法犯罪活动。01大额交易指单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易1万美元以上的交易。02金融机构指依法设立并经国务院银行业监督管理机构批准的银行、证券公司、保险公司等。相关概念定义

02大额交易报告管理办法总则CHAPTER

适用范围01本办法适用于在我国境内经中国人民银行批准设立的金融机构。02金融机构包括银行、证券公司、保险公司等。外国金融机构在我国境内的分支机构、代表机构也应当遵守本办法。03

金融机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全大额交易报告内部控制制度，确保交易报告工作有效开展。金融机构应当依法合规、审慎经营，防止洗钱、恐怖主义资金等不法活动通过大额交易渠道进行资金转移。金融机构应当积极配合监管部门开展反洗钱和反恐怖融资工作，及时提供相关信息。管理原则

中国人民银行是全国大额交易报告工作的主管部门，负责制定大额交易报告管理制度和标准，监督、检查金融机构大额交易报告制度的执行情况。中国人民银行分支机构负责辖区内金融机构大额交易报告工作的日常监管和指导。中国金融监管部门应当按照职责分工，对所监管的金融机构大额交易报告工作进行监督检查。管理部门和职责

03大额交易报告的具体要求CHAPTER

包括现金存取、现金兑换等现金收付交易。现金交易非现金交易跨境交易包括转账、票据交换、证券买卖等非现金收付交易。涉及不同国家或地区的交易，包括外汇买卖、跨境汇款等。030201交易类型

010203单笔交易金额超过一定金额，如10万元人民币或等值外币。一日内多笔交易累计金额超过一定金额，如20万元人民币或等值外币。一月内多笔交易累计金额超过一定金额，如300万元人民币或等值外币。交易金额要求

交易对手方信息包括交易对手的名称、地址、联系方式等。交易金额、币种和支付方式包括交易金额、支付方式（现金、转账等）和币种。交易时间具体到分钟的交易时间。交易用途如购买商品、服务或投资等。交易报告内容

实时报告对于可疑的大额交易，金融机构需在交易发生时立即报告。定时报告对于一般大额交易，金融机构需在规定的时间内汇总报告，如每日、每周或每月报告。报告渠道金融机构需通过规定的报告渠道，如电子系统或纸质文件，向监管机构报告大额交易。交易报告时间

04大额交易报告的管理流程CHAPTER

金融机构在办理大额交易时，应当按照规定的报告格式、内容及方式，及时提交大额交易报告。金融机构应当指定专门部门或岗位负责大额交易报告的接收、录入、审核等工作，确保交易报告的及时性和准确性。金融机构应当建立大额交易报告的内部监督机制，对交易报告的提交情况进行监督和检查，确保相关规定的落实。010203交易报告的提交

交易报告的审核金融机构应当对提交的大额交易报告进行认真审核，确保报告内容完整、准确、及时。审核内容包括交易双方的名称、账号、交易金额、交易时间、交易方式等信息，以及是否存在可疑情况或违法违规行为。金融机构应当建立大额交易报告的审核标准和工作流程，明确审核人员的职责和操作规范，确保审核工作的专业性和规范性。

01金融机构应当按照相关规定，对提交的大额交易报告进行存储和保管，确保报告的安全性和保密性。02金融机构应当建立大额交易报告的存储和保管制度，明确存储和保管的方式、期限、责任人及操作规范等。03金融机构应当加强大额交易报告的保密工作，严格控制知悉范围，防止信息泄露或不当使用。同时，要加强对存储和保管设施的建设和管理，确保设施的安全性和稳定性。交易报告的存储和保管

05大额交易报告的监督和检查CHAPTER

金融机构大额交易报告制度的建立和执行情况检查金融机构是否制定了完善的大额交易报告制度，并确保其得到有效执行。大额交易报告的完整性、准确性和及时性对金融机构报送的大额交易报告进行核查，确保其完整、准确并及时。金融机构内部风险控制情况评估金融机构是否建立了有效的内部风险控制机制，并对其执行情况进行监督。监督检查内容

对未按照规定报送大额交易报告的金融机构，监管部门将责令其限期改正，并视情况采取监管谈话、出具警示函等措施。对报送虚假大额交易报告的金融机构，监管部门将依法给予行政处罚，并追究相关责任人的法律责任。对于涉嫌构成犯罪的行为，监管部门将依法移送司法机关处理。违规处理

金融机构未按照规定报送大额交易报告，或者报送的大额交易报告存在虚假、误导信息的，由国务院金融监督管理机构给予警告，并处以五十万元以上五百万元以