商业银行管理学课后题答案 .pdf

第一章

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融欠债筹集资本，以

多种金融财富为其经营对象，能利用欠债进行信用创建，并向客户供应多功能、综合

性服务的金融公司。

信用中介：是指商业银行经过欠债业务，把社会上各样闲散钱币资本集中到银

行，经过财富业务，把它投向需要资本的各部门，充任有闲置资本者和资本欠缺

者之间的中介人，实现资本的融通。作用：使闲散的钱币转变为资本、使闲置资本

获取充分利用、续短为长，知足这会对长久资本的需要。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各样钱币结算、钱币收

付、钱币兑换和转移存款等业务活动。

CAMELS：美国联邦贮备委员会对商业银行看管的分类检查制度，这种分类检查制

度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、财富

（asset）、管理（management）、利润（earning）、流动性（liquidity）和对市

场风险的敏感性（sensitivity）。

分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在当地或外处设有若干分支机构，

并能够从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在多半市，部下

所有分支行须由总行领导指挥。长处：第一，有益于银行汲取存款，有益于银行

扩大资本总数和经营规模，能获得规模经济效益。第二，便于银履行用现代化管

理手段和设施，提升服务质量，加快资本周转速度。第三有益于银行调理资本、转

移信用、分别和减少多种风险。第四，总专家数少，有益于国家控制和管理，其业

务经营受地方政府干涉小。第五，因为资本根源宽泛，有益于提升银行的竞争实

力。

弊端：简单加快垄断的形成；并且因为其规模大，内部层次许多，使银行管理的

难度增添等。

流动性：指财富变现的能力，商业银行保持随时能以适合的价钱去的可用资本的能

力，以便随时对付客户提存以及银行其余支付的需要。其权衡指标有两个：一是财

富变现的成本，二是财富变现的速度。

4.成立商业银行制度的基根源则有哪些？为何要确定这些原则？

答：（一）有益于银行业竞争。依据经济学原理，经营同质产品的公司最需要竞

争。展开竞争有益于整个社会经济的发展。所以国家应当倡导和保护银行业的竞

争，同意新银前进入该领域，让各家银行按优越劣汰规律进行竞争。

（二）有益于保护银行系统的安全。因为银行之间的合理有序竞争能够提升

银行经营效率，有益于增强银行抵抗风险的能力；而过分竞争则可能致使银行破

产、破产。而一家银行倒休会惹起各方面连锁的反响，甚至可能触发金融危机，

最后影响整个国家的经济发展。所以，把保护银行系统安全作为成立本国银行制

度所一定考虑的一个重要原则。

（三）使银行保持适合的规模。“规模经济”的理论以为：在市场经济中，

任何一个公司都拥有一个“最合理规模”，在这种规模下，公司的成本最低，利

润最优；而大于或小于这一规模，都会惹起成本上涨或利润降落。商业银行作为一

种特别公司，也要受规模经济限制。

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第二章

外源资本：主要由投资者超缴资本和资本增值构成。是银行资本的重要构成部分。

内源资本：商业银行的资本主要根源于股息分派后的保存利润所形成的内源资本,保

存利润受银行净利息收入、贷款损失准备(贷款质量)、耗资、税收、股息分派政策

等要素的影响

中心资本：资本由中心资本和隶属资本两类。中心资本包含一般锅、不行回收的

优先股、资本盈余、保存利润、可变换的资本债券、各样赔偿准备金。中心资本在

资本总数中所占的比重直接影响银行的经营风险。(P42)

隶属资本：也称二级资本，.是权衡银行资本充分状况的指标，由非公然储

备、财富重估贮备、一般准备金、(债权/股权)混淆资本工具和次级长久债券

构成。

银行资本充分性：指银行资本数目一定超出金融管应当局所规定的能够保障

正常营业并足以保持充分信用的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构

成，应当切合银行整体经营目标或所需新增资本的详细目的。（资本数目充分性，

资本构造合理性）(P41)

风险加权财富：银行在风险权数给定的基础上，利用加权均匀法，将各项财富的

钱币数额乘以其风险等级权数获取该项财富的风险加权值，而后获取的累加值即为

银